我国商业银行的公司治理方面存在的问题应该花大力气加大公司治理机制的建设与健全。
从以下几点加强公司治理的措施:一是应该不断优化股权结构,积极引进战略投资者,实现投资主体多元化。
二是应当建立适当规模的董事会和监事会,完善独立董事制度,形成规范的股东大会、董事会、监事会等监督制衡机制,实现利益的协调统一。
三是加强公司的内控制度建设、加大自我监督检查,使其规模与风险匹配,增强风险抵御能力,应在控制银行资产负债率的同时,加强对管理者的监督管理,规范其经营决策,实行有效的薪酬激励机制。
(二)加强内控管理,提高风险管理能力
完善的内部控制机制将风险管理放在首位,对经营中面临的风险包括信贷风险、流动性风险、利率风险、市场风险、操作风险、法律风险、策略风险、信誉风险等进行有效的识别和评估,对商业银行内部控制制度和风险管理技术的重视程度提高到一个新的高度,有助于内部控制制度和职能的有效执行。
首先,有效的内部控制措施应该贯穿于商业银行业务经营活动的每一个环节。
这是保障商业银行经营目标顺利实现的动态过程,积极有效的内部控制管理就是商业银行业务经营发展中“三道防线”(业务操作岗位人员的合规性操作、业务管理部门的事后监督检查和稽核监察部门的再监督管理)的有机结合。
其次,制定并落实内部控制责任制是股份制商业银行内部控制机制有效性的真正提升。
内部控制责任制在商业银行内控管理中具有极其重要的作用和意义,各级机构和部门负责人要切实承担起内控责任,对本机构、本部门的内控建设负总责,并将内部控制责任层层落实,各级经营机构、各专业部门、各岗位,都要明确内控责任人和内控职责。
再次,内部控制是对商业银行业务经营的规范性和合规性进行管理,但内部控制必须做到与商业银行业务经营的协调发展,这样才能使内部控制管理在适应不断变化的环境中对业务经营管理状况做出及时的反应,及时调整和修正与业务经营发展不相适应的部分和环节,从而使内部控制管理始终与业务经营发展相适应。
一个良好的内部控制系统不仅在控制业务经营活动中是动态的,而且其自身也是一个不断完善、修正的动态过程。
(三)加强信贷风险的对策和管理
商业银行风险防范过程中,加强信贷风险的管理可从以下着手:第一,按照经济规律办事,选好项目,加大对未来收益前景较好项目的信贷力度,如有政府背景、财政支持的基础建设项目和基础设施配套项目等。
选好项目不仅有利于降低银行信贷资金的风险,也有利于发挥银行资金配给的作用,优胜劣汰,促进社会经济发展。
第二,加强银行之间的合作和信息共享,降低信息不对称风险。
对于资金需求量大、投资周期长的项目,积极开展银行间银团贷款,分散贷款集中度,降低信息不对称和大额贷款所带来的风险。
第三,确保贷款五级分类准确性,认真做好贷款“三查”工作。
坚持严格五级分类管理办法,进一步提高贷款质量分类的准确性,在重点关注贷款迁徙率、贷款分类偏离度等动态指标变化情况的同时,加强贷款分类的细分和科学管理,要继续独立认真地做好贷款“三查”工作,完善银行内部评估体系,更为准确及时地反映风险。
第四,认真做好贷款核销工作。
银行业金融机构全年都要加快不良资产处置,加强核销呆坏账工作,按照“账销、案存、权在”的原则,抓紧做好资产出售和呆坏账核销工作,多渠道加大处置不良资产的力度。
第五,加强公司治理机制建设的同时,还要加强信贷文化的建设,完善客户征信体系建设,加强对商业银行自身的管理、提高人员素质,要建立高效、完善的风险监测体系。
商业银行内部要加强对贷款相关人员的培训与管理,防止发生盲目放贷的现象。
高效、完善的风险监测体系是信贷风险控制的基础。
第六,加强对银行的监管,确保银行一、二级资本充足率和拨备率处于合适的水平,增强银行体系的抗风险能力。
(四)落实商业银行各项制度
商业银行是高风险的行业,制度与规范要辐射到工作的每个环节,加强每个员工与管理人员思想建设,提高大家防范风险的意识,使各项法规与制度切实落到实处,不要把规章制度当成摆设,有章不循。
银行网点风险防控措施和方案4
为进一步贯彻落实关于深化“放管服”改革的决策部署,优化营商环境,推进电信网络诈骗和跨境赌博资金链治理,统筹做好优化小微企业银行账户服务和风险防控工作,提升银行账户管理质效,切实解决小微企业开户难问题,现提出如下意见。
一、优化银行账户开户流程
(一)采取差异化的客户尽职调查方式。
银行业金融机构(以下简称银行)应当在“了解你的客户”基础上,遵循“风险为本”原则确定对小微企业(含个体工商户,下同)客户尽职调查的具体方式,不得“一刀切”要求客户提供辅助证明材料,不得向客户提出不合理或超出必要限度的身份核实要求。
(二)推行小微企业简易开户服务。
银行应当按规定审核小微企业开户证明文件,对开户用途合理且无明显理由怀疑开立账户从事违法犯罪活动的,应予以开户。
根据小微企业需求可以提供简易开户服务,简化辅助证明材料要求,加强后台数据核实,账户功能设置应当与客户身份核实程度、账户风险等级相匹配。
后续可根据客户尽职调查情况,升级账户功能。
鼓励银行于2021年底前参照《小微企业银行账户简易开户服务业务指引》(附件1),在前期试点基础上完成全面推行简易开户服务。
(三)利用科技手段提升企业银行账户服务水平。
鼓励银行开通小微企业开户预约服务电子渠道。
支持小微企业在线提交开户证明文件,最大程度精减纸质材料、减少填表及签章次数。