(七)健全现代风险管理模型

首先，要根据实际情况进行科学分类，建立完善的现代化风险管控模型。

我国国土面积辽阔，不同地区在经济发展、消费水平、房价等各方面都存在着较大差异，在贷款时，要注意这些差异带来的影响，采取因地制宜的管理策略，及时更新数据库，注意市场经济变化趋势。

其次，银行要保持稳定的运营。

在经济活动、投资活动以及业务开展的过程中，要遵循稳健的原则，做好统筹兼顾，不能因为眼前利益而牺牲其未来发展。

要以市场、客户需求作为重要参考依据，研发高质量的金融产品，提升自身竞争力，这是抵御信贷风险的关键。

最后，要遵循多措并举的原则，采用多种不同的方法对信贷风险进行合理管控。

首先，对于银行而言，要加强对客户风险的评估，只有其资质满足要求才可以开展业务，根据其贷款数额的多少、贷款类型等因素，对其进行压力测试。

在业务完成后，设置还款期限，定期进行催款，提升款项收回水平。

其次，对于监管部门而言，可以设置风险管理框架，对成本、利息等进行系统计算，确保资金投入能够形成客观的收益，将风险管控工作落到实处。

(八)遵循精细化管理原则

首先，在资金、政策等各方面向重点领域进行倾斜，建立健全的风险防范机制，尤其要关注贷款单位的隐性债务方面，规范融资行为，努力营造良好的市场秩序，做到控制总量，差异对待。

其次，要加强风险信息的共享度。

信贷风险并不是某一瞬间发生的，而是长时间的积累，具有强烈的隐蔽性，一旦发生就会迅速蔓延。

可以建立健全的信息化管理平台，加强监管部门、银行以及银行内部各部门之间的联系，完善信息报告和反馈体系。

广泛收集客户和信贷数据，将其分类录入到信息化管理系统中，强化审计力度，对银行行为规范起到约束。

贷款风险化解方案及措施篇3

1、加强准入管理。

在授信环节，做到科学核定总量、明确区分种类、严格遵循权限;在用信环节，做到深入调查、详细审查、充分审议、严格审批，提出行之有效的限制条件和管理措施;在审查环节，探索建立独立审查制度、审查合议制度、审查咨询制度以及审查监理制度。

对正常贷款，以加强维护和深度开发为主，持续提供优质高效的服务和信用便利;对关注贷款，密切关注不利因素的变动趋势，确保担保的有效性和充足性，抓住客户资产变现、对外融资、改制重组、经营改善等时机相机退出;对可疑贷款，果断、依法强制清收。

2、加强预警监控。

风险预警是防范信贷风险的一项重要举措。

良好的预警机制，可以前移风险关口，达到早发现、早预警、早处置的效果。

要实现“多渠道”预警，创新信贷风险监测预警手段，综合运用信贷管理系统、专业统计报表以及各类媒体获取风险信息和数据，构建风险监测预警信息系统，形成“多角度观察、多方面分析、多渠道传递”的工作局面。

要实现“零距离”预警，建立和完善科学的监测指标体系，提高监测的真实性、时效性、准确性。

3、加快信贷调整。

市场经营条件下常盛不衰的企业不多，有前瞻性地加大信贷退出力度，才能有效防止信贷资产质量恶化。

在客户退出上，要切实实现“三个转变”：一是由事实风险退出向潜在风险退出转变。

前移风险关口，动态跟踪各类贷款迁徙变化趋势，提高对发展趋势的预见性。

二是由被动性退出向主动性退出转变。

统筹规划，尽早打算，通过催收、核销、审批控制等手段，主动压缩规模小、效益低、前景差、风险高的企业贷款余额。

三是由战术性退出向战略性退出转变。

信贷结构调整不能操之过急，必须掌控好节奏和力度，防止在退出中形成不良。

4、加强贷后管理。

贷后管理就是要不断发现营销机会和客户风险预警信号，不断提出解决问题的方案和对策并付诸行动。

要建立贷后管理考核体系，把客户检查过程、信息分析过程、预警预报过程、客户退出过程等纳入信贷工作整体考核范畴，针对每个管理环节和要素制定考核标准和依据，促使贷后管理人员经常、自觉、深入地实施贷后管理，让概念化的管理具体化。

要建立差别化的风险监控制度，在密切监测风险变化的同时，做好对边缘贷款的动态跟踪和监测，制订完善的风险监控方案，及时化解潜在风险。

5、培育合规文化。

要注重培育客户经理良好的职业操守，做到始终不越思想道德这条“防护线”，始终不碰规章制度这条“警戒线”，始终不违犯法律这条“高压线”。

要注重建立与合规文化相适应的激励约束机制，明确传递一种信息，即：奖励那些善于发现风险、揭示风险、规避风险的员工，惩罚那些违反贷款规则、制造贷款风险、不顾贷款风险的员工，切实在内部形成一种“不以效益为由简化贷款程序，不以发展为由变通规章制度，不以同业竞争为由放宽准入条件”的良好氛围。