因此，加强员工思想道德教育和风险意识，狠抓制度落实和按章操作，建立先进的风险控制文化和合规文化，督促网点整改，巩固风险安全检查效果。

4.完善措施。

通过专业的合规风险教育去进行企业改革，用统的标准，规范网点的营销模式，实现服务标准化和客户体验的致性，以提高产品销售能力，提升客户满意度。

从而提高网点内部控制的全面转型，实现企业经济效益的稳步提高。

银行网点的风险防控管理措施4

银行柜面操作风险是指银行柜员为客户办理账户开销、现金存取、支付结算等业务过程中，由于风险控制失效使银行或客户资金遭受损失的风险，是银行操作风险的主要领域。

对银行柜面操作风险的类型、特点进行分析，剖析风险产生的根源并提出有关防范措施，具有非常现实的意义。

一、银行柜面操作风险的分类和特点

(一)分类。

根据《巴塞尔新资本协议》的定义，操作风险是指由于不完善或失灵的内部程序、人员和系统或外部事件导致损失的风险。

在实际工作中，操作风险可以分为四类：一是人员因素引起的操作风险，包括操作失误、违法行为、关键人员流失等情况;二是流程因素引起的操作风险，包括流程设计不合理和流程执行不严格两种情况;三是系统因素引起的操作风险，包括系统失灵和系统漏洞两种情况;四是外部事件引起的操作风险，主要是指外部欺诈、突发事件以及银行经营环境的不利变化等情况。

柜面操作风险一旦发生，损失将是巨大的。

只有通过柜面业务流程的再造，建立起防范操作风险的动态管理体系，才能将风险管理执行到位。

(二)特点。

银行柜面操作风险主要呈现以下特点：一是多样性。

柜面操作风险的形成有的是由于内部的管理机制不健全所造成的，有的是由于柜员风险意识和能力不足所造成的，有的则是内部人员或内外勾结作案，呈现多样化的特征。

二是破坏性。

柜面操作风险涉及的种类多样，覆盖面广，加上近年来银行柜面风险所引发的案件层出不穷，涉案的金额也越来越大，给社会、金融行业、柜员及客户均带来一定程度的负面影响或损失。

三是不可预知性。

银行柜面由于人员多、流程多、业务量大，因此其风险也无处不在、无时不有。

四是影响大。

与信贷风险、政策风险等其他风险相比，柜面业务操作风险带来的经济损失相对较低，但带来的影响却很深远，对外造成的社会影响较为恶劣，对品牌形象损毁巨大。

二、产生银行柜面操作风险的原因

近年银行发生的柜面业务案件的统计结果显示，柜面操作风险的易发环节主要集中在现金、重要物品和账户等三个部位。

产生柜面操作风险的原因不外乎主观因素和客观因素两个方面。

(一)主观因素。

产生柜面操作风险的主观因素，主要有三个：一是风险意识淡薄。

柜员没有养成合规操作理念、忽视制度约束，管理者对风险文化培育不够，银行风险文化没有成型。

二是业务素质不高。

柜员自身业务素质不能适应业务变化，导致部分员工操作起来力不从心，风险识别和预防能力下降。

三是责任意识不强。

表现为玩忽职守、随意操作，柜面管理人员对柜员管理不严，柜员违规违章操作。

四是侥幸心理作祟。

柜员如有侥幸心理，就会在操作时逐渐进行不合理的简化操作，从而滋生越来越多的操作风险。

(二)客观因素。

主要有以下几个方面：一是人员不足。

基层机构因人员不足多有兼职多岗和混岗操作的现象，自然存在柜面操作风险。

二是存在制度漏洞。

各类新业务不断出台，但银行未对旧的制度体系及时更新，造成制度缺陷，进而形成风险隐患。

三是系统设计缺陷。