（十一）识别并管控涉诈涉赌账户。

银行应当结合涉诈涉赌账户特征持续完善风险监测模型，将开立和交易存在异常情况的账户纳入重点监测范围。

对监测发现并经核查无法排除的涉诈涉赌可疑账户，依法依规、区分情形及时采取适当控制措施，并移送当地公安机关。

（十二）持续开展涉案账户核查。

支持银行对公安机关移送的涉案账户开展倒查，关联排查涉案企业及其相关人员开立的其他银行账户，对可疑账户采取适当控制措施。

鼓励建立涉案账户定期分析制度，查找风险防控漏洞并完善风险防控体系。

四、建立银行账户管理长效机制

（十三）完善企业银行账户质效考核机制。

银行应当持续健全以账户服务质量和风险防控为导向，兼顾小微企业开户数量合理增长的业绩考核指标体系。

原则上银行小微企业新开户全年增幅不低于其展业范围内同期新注册市场主体增幅。

银行以适当方式主动公开小微企业开户情况。

（十四）明确涉案账户责任划分。

支持银行厘清小微企业涉案账户事前事中事后风险防控责任，建立内部全链条责任追究制度，分清各环节、各部门、总行与分支机构风险防控责任，不能简单将全链条风险责任全部压在银行网点和柜面开户环节。

（十五）建立银行账户质量管理机制。

人民银行分支机构、银行探索建立常态化监督检查、服务暗访、服务质效统计监测、咨询投诉处理等小微企业账户管理质量保障机制。

探索开展开户时间、开户费用、账户增长率、开户服务满意率、账户涉案率等监测分析。

（十六）加强宣传。

人民银行分支机构、银行应当对企业财务人员等重点人群、买卖账户高发人群、小微企业等开户难投诉群体，分类重点宣传依法开立和安全使用账户、优化账户服务措施和风险防控政策。

五、工作要求

（十七）统一思想认识。

人民银行分支机构、银行应当服务实体经济、优化营商环境的重要举措，有效解决小微企业开户难点和堵点。

2021年底前完成相关制度设计、系统改造、流程再造，保障各项工作措施落到实处。

（十八）加强部门沟通协作。

人民银行分支机构、银行应当加强与当地市场监管部门、公安机关等的沟通协作，根据商事制度改革和涉案账户特征及时调整银行账户服务要求和风险防控策略，最大程度减少因风险防控对正常银行账户服务产生的不利影响。

执行过程中如遇重大问题，请及时报告人民银行。

银行舆情应急演练方案及流程3

银行作为牵涉群众切身利益的敏感区，是民众和媒体的聚焦点，声誉风险管控压力与日俱增。

新媒体时代，信息碎片化、数字化、网络化、虚拟化的特征加速了舆情的传播、扩散和发酵，极大地改变了银行社会舆论的生成模式。

了解自身面临的舆论压力，健全银行舆情应急处置预案，疏通舆情处置流程，提升舆情管理能力，对实现银行的健康可持续发展极为重要。

为什么需要健全银行舆情应急处置预案

在新媒体时代背景下，银行面临着日益复杂的舆论环境，银行自身运营管理情况的不善、客户维权处置的不当、网络谣言的飞速扩散以及媒体人的不当报道等都会给银行带来巨大的舆论压力，这些舆论压力让银行不得不重视舆情应急处置预案的建立和完善。

1、银行自身运营管理不善

银行的运营管理包括日常业务的运营管理、银行人员管理、银行文化管理、银行声誉风险管理等各个方面。

银行自身的运营管理是其声誉和口碑形成的根本。

若客户提出自己的业务和服务需求银行无法满足，必然会给银行带来舆论压力，影响其声誉和形象。

银行运营管理不善从短期来看，会造成客户以及客户对其信任的流失；从长期来看，会造成银行在资本市场竞争力的下降，对其的长远发展也会造成危害。

2、客户的维权处置不当

随着客户维权意识的增强和诉求表达方式的日益丰富，银行业的投诉率直线上升，如果银行机构处理信访投诉的机制不够完善，解决渠道不够通畅，处理手段不够巧妙，客户在多次投诉、申诉无果的情况下，可能会借助媒体发泄负面情绪，博取公众关注和社会同情，借助舆论压力来化解纠纷，从而容易引发舆情风险。

如“信阳市民不知情上黑名单，银行否认冒名贷款”舆情，起因仅为客户对在不知情的情况下被贷款20000元、被列入个人征信系统黑名单不满向银行投诉，银行接诉人员未及时给予该投诉人员答复，数次交涉后，该银行回复称其是姊妹间的经济纠纷，不是简单的冒名贷款。

客户逆反心理被激发进而向媒体投诉，新浪、《东方今报》等多家媒体争相报道，给该行带来了巨大的声誉压力。