（二）、基金产品SWOT分析：

（1）基金自身的投资优势

①专家理财：基金投资的最大特点就是专家理财，也就是说基民在投资基金时是不需要像股票投资者那样必须整天关注着大盘在走势

②组合投资，分散风险：证券投资基金通过汇集众多中小投资者的资金，形成雄厚的实力，可以同时投资于很多种股票，分散了对个股集中投资的风险

③方便投资，流动性强：证券投资基金最低投资量起点要求一般较低，可以满足小额投资者对于证券投资的需求，投资者可根据自身财力决定对基金的投资量

证券投资基金大多有较强的变现能力，使得投资者收回投资时非常便利

我国对百姓的基金投资收益还给予免税政策

（2）与股票相比的投资优势

①基金在节税方面的优势

买卖股票要缴印花税，而国家对基金的个人投资者给予了税收优惠

一是个人买卖基金份额暂免征收印花税；二是个人买卖基金份额的差价收入以及基金分红暂免征收个人所得税

另外，基金分红免税，股票分红要交10%的所得税

②通常基金风险小于股票

股票可能连续跌停，想卖都卖不掉，而基金一天下跌2%就是非常罕见的了

因为一只基金往往持有数十只股票，一只股票跌得再多，也不会对基金净值造成灭顶之灾

由于发行公司的经营效益有很大的不确定性，而且股票的市场价格波动也比较剧烈，所以股票投资的风险更高

只是那些资金较多、有时间做研究分析，并能及时取得相关信息的人才有较大的胜算

相比之下，基金由专家进行理财，采取组合投资的方式，能够在一定程度上降低风险，收益相对股票比较稳定，而且基金的变现也相对容易

对于大多数的中小投资者而言，通过购买基金委托专家操作是比较好的投资股票的方式

③基金的操作难度小于股票

基金净值的变动也具有一定的稳定性，有比较充足的时间使得投资者参与和退出，操作的难度比较小，对其进行波段操作的成功概率高于股票投资

所以，人们常说基金投资白痴都可以做，只要会买入和卖出就可以了

而投资股票需要大量的投资知识，还要占用大量的时间

事实表明，每一轮牛市行情来的时候，基金的净值都会有较强的增长表现，而且在市场上涨时不逊于大盘股指、下跌中又有相当的抗跌性

对于多数一般投资者而言，在行情来临的时候，参与股票投资的难度越来越大，很难获得较好的投资收益

（3）与债券相比的投资优势

现在最常见的债券品种就是国券，由于国家保证还本付息，比较安全，从银行网点买卖国债的手续比较简便，变现比较容易，利息收益也不用缴税

一般来说，债券投资收益相对稳定，但与基金相比，收益还是低的

基金的投资对象包括股票和债券等，收益率一般高于国债，而且由于进行了比较充足的分散投资，可以在一定程度上降低风险

另外，债券还有一个很明显的缺点是，目前在银行销售的债券规模较少，不能满足居民投资的需要；升息过程中固定收益的国债由贬值风险；另外提前兑付要损失不少利息

此外，投资者投资的主动操作余地不大，收益率也比较低

金融产品营销方案篇4

1、在每月理财销售计划公布后，按之前格式制作当月理财宣传页，贴于公司醒目位置

2、利用晨会等时间向每一位员工讲明本次销售的理财产品的名称、期限、收益率等客户关心的事项，给每一位员工发放宣传页，以便顾客问都能做出正确解答，同时也提高了员工的全员营销意识

3、给价值客户发送短信，及时告知理财讯息，以便价值客户了解最新理财资讯

4、统计当月到期理财名单，在到期前逐一给客户打电话，询问购买意向，并帮助客户选择合适的理财产品，同时也可了解客户资金流向，通过客户了解其他银行的理财销售计划和销售方式，做到知己知彼，便于我行改进不足，提供更好的服务

5、在每次销售前和销售后，都及时做好记录和统计工作

做到心中有数，以便在销售日当天安排客户有序的购买，在销售完毕后对客户各项信息资料进行分类归集和系统分析

6、组织户外宣传，每两周一次，利用周末或班后时间组织营业室员工分组宣传，每次由个人营销岗带队，带领3名员工，在繁华地段或高级小区旁进行宣传，张贴海报及发放传单，并纪录意向客户姓名电话

7、在营业室内，做好理财推介和客户推广工作，对主动询问客户做好资料留存和定期回访工作