第三，我们对内外部对账进行了检查。经核对对账单回收率较高，对对账不符的处理能够及时规范。运营主管能够按要求在对账不符对账回执清单上注明核对日期、不符原因及处理结果，并由经办员、运营主管签章后及时反馈对账中心。对于印鉴不符的账单对账回执，单位能够重新加盖印鉴并及时收回，处理手续规范。我们没有发现客户经理派送本人所管户的对账单的情况。对于银行上门对账，他们能够坚持双人办理。经查，他们能够按日打印“核对上下级资金账户余额表”，并按规定每天进行核对余额并签章确认。

第四，我们对冲正、抹账业务进行了检查。通过抽查冲账凭证和监控录像，没有发现操作错误的情况。错账冲正时，他们能够填制记账凭证，并经过运营主管现场核实和审批后进行操作。对于多笔冲正，他们能够按照账务顺序进行冲正处理。他们能够按规定管理业务印章和预留印鉴，没有发现将业务印章和重要空白凭证违规交给他人使用或在重要空白凭证上预先加盖印章的情况。对于重要空白凭证的销售管理，也符合规定，没有内部人员代单位购买重要空白凭证的情况。

第七，我们对自助设备进行了管理。通过抽查监控录像和实物对比，没有发现违规现象。ATM钞箱钥匙、备用钥匙和密码的保管、封存、启用和使用都符合规范；ATM钞箱能够坚持双锁双控、双人在场打开或关闭箱门、双人清点现金；对于ATM长短款和吞卡的处理也能够按时规定进行。

最后，我们对BOS集中作业平台业务进行了检查。在BOS系统异常导致未处理完成的业务时，他们能够逐笔进行记录，并在ABIS系统处理后，及时在系统恢复后进行撤销处理。BOS系统的“过渡资金账户余额”与ABIS系统的“待处理后台集中汇兑往账款项”的余额也是相符的。对于BOS业务的撤销和退回，他们能够按规定在核证行凭证内作好批注。

最后，我们对上半年内外部检查发现的问题进行了整改。在上半年的“三化三铁”创建过程中，我们查明了存在的问题，并采取了针对性的措施进行整改，同类问题发生的频率明显减少了。

风险排查报告模板合集8

为了保护客户的合法权益，防止我行内部机构和从业人员违规代销行为，根据银监会的要求，我行进行了代销业务的自查工作。现将自查情况报告如下：

一、加强组织领导，确保自查工作的落实

我行目前只开展保险代理业务和代理销售理财产品业务两项代理业务。保险代理业务处于起步阶段，只是提供合作保险公司，没有代理销售保险。此次自查的重点是我行代理销售银行的人民币理财产品业务。

我行高度重视此次自查工作，并由个人金融业务部组织各分支行按照要求有序进行自查，并上报个人金融业务部进行抽查。代理销售理财产品业务只在某区的各网点开展，内容较为有限。总行要求各分支行和网点以此次自查工作为契机，重点加强学习代销业务的规范要求，为我行代销业务的全面发展打下基础。

二、自查内容

根据银监会的要求，我们积极进行了代销业务的自查工作，以下是自查结果：

1.审慎选择合作方和代销产品

我们审慎选择代理销售的理财产品，与某银行签订了合作协议，代理销售该银行的低风险和较低风险的保本浮动收益型理财产品。我们与该银行明确了产品风险和客户收益由该银行承担，我行在销售过程中也充分向客户揭示产品风险，每期理财产品均能保本并实现预期收益。

2.内部制度和执行方面

我们制定了相关制度并成立了理财产品管理领导小组，各部门和分支行相互配合、严格执行各项规章制度，保证了该业务的运行平稳，没有出现差错。总行定期对销售网点的理财业务进行检查监督，整理客户和理财业务人员的意见和建议，并完善内控制度。

3.理财业务人员方面

我们对理财业务人员进行了多次培训，确保他们具备销售理财产品的业务素质。经排查，我们的理财业务人员在销售过程中能够做好客户风险承受能力评估，严格遵守风险匹配原则，向客户推介与其风险承受能力相适应的理财产品，并充分揭示产品的风险。

4.业务流程方面

我们采取手工记账和机器扣划相结合的方式处理业务。资金划转和账务处理均经过总行个人金融业务部授权，不存在线下销售或手工出单的情况。

5.客户投诉的处理

我们制定了客户投诉处理及管理办法，对客户投诉能够迅速做出反应并解决问题。截至目前，我们还未接到关于代理销售理财产品业务的客户投诉。

三、自查总结

通过此次自查工作，我们全面梳理了代理销售理财产品业务的流程，各网点严格按照规章制度开展业务，没有违规问题。今后，我们将继续严格按照规章制度开展代销业务，加强理财业务人员的专业知识学习和综合素质提升，并考取相关资格证书，进一步推动理财业务的发展。