四、对无法提供有效证件或合理说明的，依据人民银行有关规定停止对其办理业务。

五、在办理对公客户开户时，除了对法人和来行办理业务的授权代理人进行身份核查外，我们还要求企业提供有效的企事业法人营业执照、代码证以及国地税务登记证等资料进行核查。

六、；根据审慎性原则认真的开展了解客户活动，对重要客户的经营范围、经营规模、经营特点及资金流向进行分析，对其账户的现金交易以及账户交易及时进行监控。

七、在客户变更本人或企业信息时，做到了及时更新我行保存的原有效客户信息，并重新识别客户身份及做好资料保管工作。

八、客户身份资料及交易记录保存情况。

根据人民银行及本行有关规定登记、留存客户有效身份证明文件，并及时进行联网核查。

能够按规定期限保存客户账户资料，建立存款人信息数据档案，保存银行结算账户存款人的信息资料等，客户尽职调查制度得到落实，暂未发现有证件不符合要求、数据留存资料留存不完整的账户。

九、大额交易和可疑交易数据上报及备份情况。

我行已建立台账制度和异常交易报告制度，制订《大额转账登记簿》，对大额现金支付业务、大额转账支付业务进行详细登记、分析，防止不法分子利用我行进行洗钱活动。

对出入我行的大额现金支付、大额转账支付实行有效的监测，凡支付金额超出审批权限以上的交易，不论是否出现异常，都能够主动上报。

对记录大额交易信息笔笔核实，确保大额交易相关审批表及登记簿的记录相吻合。

在核查客户信息时，暂未发现大额交易内容与客户身份基本信息不符情况。

在填报我行反洗钱系统时，严格按照总行要求进行填报，保证可疑特征和可疑行为描述填报的真实性。

未出现过接收错误及补正回执情况。

对记录的数据按要求做到了及时性和保存的完整性。

十、客户风险等级评定工作情况。

根据反洗钱风险等级划分及评估管理实施细则的相关规定，反洗钱日常工作办公室对客户风险等级进行了划分、登记、上报工作，在每次的初评结束后，持续关注客户，及时更新客户资料，强化洗钱监督，防范洗钱风险。

六、曾接受内、外部反洗钱检查情况及相关整改情况。

按时报送总行反洗钱系统报表数据，报送的数据真实、完整、规范；在人行或上级行现场检查前根据要求开展了反洗钱自查工作，并及时总结，对提出的反洗钱工作检查意见制定整改措施，及时整改并上报整改报告。

七、反洗钱培训与宣传活动。

2021年上半年，我支行积极开展了反洗钱活动，通过在周边4S店、华明镇悬挂横幅、张贴宣传海报和分发反洗钱知识传单，结合本行工作实际，进行广泛的宣传。

不断加强公众反洗钱知识普及和相关金融法律法规的教育，提高客户几公民的法律、法规意识，积极配合总行的反洗钱工作，形成良好的抵制、打击洗钱活动的社会氛围。

我支行根据总行反洗钱工作要求，认真组织全员学习和领会有关反洗钱文件精神，积极开展反洗钱宣传工作，并将反洗钱学习活动摆上工作日程，让员工不断增强反洗钱工作能力，提高工作效率。

在每次反洗钱宣传活动过后，反洗钱领导小组都做了全面的分析、总结，为未来的反洗钱工作打好坚实的基础。

我行在反洗钱工作中还存在很多的问题。

我支行基本上能按照反洗钱的有关规定开展工作，但在实际的工作中还存在一些不足，如部分员工对反洗钱缺乏系统理论知识和足够的实践经

验；大额支付和可疑交易监测与识别能力有待进一步提高等。

今后，我支行将按照总行反洗钱工作要求，第一，重点做好反洗钱自查工作，在自查中查找缺陷漏洞。

二是继续加强现金支付交易监测和转账支付交易监测，做好系统补录工作，防止和打击非法洗钱活动。

三是完善客户资料，保证客户资料的有效性和真实性。

四是进一步加强反洗钱的工作力度，确保我行反洗钱工作的顺利开展。

银行反洗钱风险识别分析报告3

xx银行x（下称“我行”）反洗钱工作领导小组及内审部成员于xx年xx月xx日严格按照《XX银行xx年反洗钱工作检查方案》对我行xx年度反洗钱工作进行检查。

检查情况如下：

一、执行反洗钱规定的基本情况

（一）反洗钱机构建设情况我行成立反洗钱工作领导小组，由行长任组长，副行长任副组长，各部门负责人为成员，指定内审部为我行反洗钱工作主管部门，并由具有法律职业资格证人员担任反洗钱专员，负责日常反洗钱工作，现内审部人数为4人。

我行在各部门（分支机构）各设一名兼职合规员，合规员职责主要为及时向部门（分支机构）负责人及内审部报告合规报告、定期或不定期进行合规检查、定期进行合规培训、定期收集、撰写合规文章等。

截至报告之日没有发生合规专员调整没有备案的情况。

我行对自身金融产品如存款业务、保管箱业务等均要求客户在申办业务时对客户进行身份联网核查从而降低客户洗钱风险。

（二）反洗钱风险管理政策执行情况