二是设立了专门的反洗钱岗位，配备懂政策、懂法规、懂业务、懂管理的人员负责辖内的反洗钱管理工作，将专业娴熟、责任心强的业务骨干，充实到反洗钱工作队伍，进一步提高了反洗钱工作的专业水平。

 三是进一步修订反洗钱内控制度，并制订了多项工作细则和操作规程，确保各项操作规程能有效涵盖业务品种和产品线，具有可操作性，进一步健全了我行反洗钱内控制度。

二、强化内控制度，完善反洗钱奖惩激励机制 

20xx年，我行按照反洗钱方面有关法律、法规，结合工作实际，拟订了反洗钱考核、奖惩激励约束机制，将反洗钱工作质量与绩效挂钩，将反洗钱处罚同管理层、直接责任人薪金收入挂钩，增强了反洗钱工作的紧迫感、调动反洗钱工作的积极性和主动性。

同时明确反洗钱工作的“责任落实保障措施”，建立了定期报告和通报的制度，加强对反洗钱工作的检查和督导，重点关注客户身份识别的严密性、数据甑别的准确性和上报的时效性。

随着相关制度的实行，我行客户身份识别工作能做到勤勉尽责，能够做到全面了解客户，并核查、登记、留存相关资料及交易信息；存续期间的客户信息，能够持续履行身份识别义务，变更的客户信息，能及时进行重新识别；客户的大额及可疑交易，能从客户的身份入手，了解款项来源及性质，掌握资金使用周期及频率，保证了人工分析甑别的准确性。

客户风险等级划分及时，并能运用机构信用代码辅助开展客户身份识别和风险等级划分工作。

三、加强反洗钱政策法规、规章制度和技能培训工作 

我行将反洗钱业务培训作为学习的一项重要内容，并纳入全员业务培训计划中，由反洗钱工作领导小组统一部署、分级落实，并持续针对不同岗位、不同业务，组织开展多层次、多渠道、多种形式的反洗钱业务培训，形成全行联动的反洗钱培训。

20xx年6月份选派骨干参加xx组织的村镇银行反洗钱专题培训，下半年参加xx组织的反洗钱专项培训。

同时，自开业以来，固定每周二和周四为全行集体培训时间，所有培训要求做到有内容、有笔记、有考试、有总结，所有环节要求做到痕迹管理，并留存资料备查。

20xx年，我行共举办反洗钱培训15次，其中重点培训4次，重点培训以转培训为主，全面学习了《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额及可疑支付交易报告管理办法》及《中国人民银行反洗钱调查实施细则》等规章制度，并组织了闭卷考试，参训员工全部考试及格。

同时我行多次在晨会、例会、部门学习中交流反洗钱工作情况、学习国内外反洗钱工作新形势，全面提高员工反洗钱知识和技能，提升风险交易识别能力，扎实推进反洗钱专业队伍的培训和建设工作。

四、切实做好反洗钱的宣传工作

开业以来，多次组织员工到网点周边，悬挂反洗钱横幅和张贴宣传标语，设点发放宣传资料；节假日选择主要街道路口、人口密集的商区，开展流动宣传，累计分放宣传单册2000份，回答咨询800人次；利用电子屏幕循环播放反洗钱宣传标语，在营业大厅摆放反洗钱宣传折页，供客户阅读，进一步提高群众反洗钱意识，营造反洗钱社会氛围，宣传活动在广大市民中取得了良好反响。

在加强对外宣传的同时，我行还要求临柜人员，有针对性地选择客户，系统讲解反洗钱相关的法律法规，进一步提高了员工和客户反洗钱的自觉性。

五、加强稽核检查、促进反洗钱各项制度全面落实 

今年以来，我行在序时常规稽核工作中，逐步加大了对反洗钱工作的检查指导，为全面落实反洗钱各项制度的执行，投入更大的精力，并于20xx年4月份对全行业务条线进行了专项检查，重点检查反洗钱及账户管理工作，对内审外查中发现的反洗钱问题进行跟踪检查，督促整改，并就反洗钱业务流程，对临柜人员进行认真辅导，从目前运行情况来看，网点反洗钱工作操作比较规范，能够按照相关制度要求办理各项业务。

六、风险为本、预防为主，创新反洗钱工作思路

随着计算机技术和网络技术日新月异的发展，洗钱犯罪呈现出前所未有的跨国性、复杂性、隐秘性、技术性和高智能性特征。

如今，网上银行业务、手机银行及第三方平台全覆盖式的多元化支付方式，在给结算支付带来方便的同时，也给不法分子洗钱创造了便利。

新形势下的洗钱风险防范，可疑交易的识别、分析和报告，对金融机构的科技实力和专业水平提出了更高的要求。

目前来讲，我行的客户基础比较单一，客户拓展以员工互荐为主，客户身份识别工作做到勤勉尽责，就能全面了解客户群体结构和资金使用特点。

二是我行产品功能偏向传统，目前电子银行仅上线了网上银行，我行的资金清算实行单日头寸总额管理制度，日均头寸控制在200万元以内，客观上杜绝了大额交易的发生，同时网银客户端单笔和日交易限额设立20万元以下，超额部分会落地处理，由柜面人员再次核查，也从根本上控制了大额及频繁交易。

三是规范了各类业务操作流程，完善了大额资金审批制度，加大了大额资金业务管理力度，客户取现5万以上需提前预约；20-50万以上转账由营业室负责人签批，50万以上由主管行领导签批，能做到全面了解客户资金去向和用途；严格执行了大额转账查证制度，转账金额在 20 万元以上有电话核实和记录。

四是加大了科技投入力度，我行系统建设和维护，全部由xx银行专业团队负责，我行共支付各项费用xx万元，反洗钱数据的提取，有完善接口程序，系统功能强大，能在第一时间及时完善反洗钱政策法规的变化和新要求，保证了第一手数据的准确性、真实性和时效性。

反洗钱工作是一项长期而艰巨的任务，特别是反洗钱管理工作，将由过去的“规则为本，向风险为本”转换，这对我行的反洗钱工作，提出了更高的要求，为保证此项工作正常有序开展，我行将继续强化组织领导，明确工作职责，加大培训力度，不断提升对洗钱行为的判断处理能力。

总而言之，要防范和遏制洗钱这种智能型、知识型犯罪，不仅需要从业人员高度的责任感和工作热情，还必须培养通晓法规、熟悉业务、经验丰富的反洗钱工作者，在防范洗钱犯罪斗争的第一线，我行将始终以维护国家金融安全和社会稳定为已任，严格执行反洗钱法律法规的相关要求，扎紧篱笆，严防死守，不折不扣地履行好反洗钱义务。

银行反洗钱风险管理报告5

20xx年，我行在总行的正确领导下，严格按照《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》、《金融机构客户、身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》、《察右前旗蒙银村镇银行反洗钱管理办法》等法律法规及制度要求，持续完善反洗钱工作，脚踏实地、勤奋进取，确保全员树立应有的反洗钱意识，掌握必要的反洗钱技能，增强反洗钱工作的紧迫感、主动性;严格履行反洗钱义务，切实打击洗钱活动。

现将全年反洗钱工作汇报如下：

一、注重领导，完善组织领导体系。

一是行领导高度重视，成立了察右前旗蒙银村镇银行营业部反洗钱工作领导小组。

其中以营业部总经理为组长：渠占海，副组长：赵俊成员：武振宇,张鹏,李耀,辛慧,构建了一个较为完善的反洗钱组织体系。

二、注重学习，提高反洗钱工作认识。

一是夯实理论基础，通过对《金融机构反洗钱实用手册》、《金融机构如何识别、分析和报告重点可疑交易典型安全解析》、3、《反洗钱调查实用手册》“一法四规”的学习，增强了员工的反洗钱意识，巩固了员工反洗钱的知识。

二是12月份我营业室全体柜员及主管参加了总行组织的“察右前旗蒙银村镇银行反洗钱工作培训”专题培训，进一步加强了我部全体员工反洗钱的理论基础。

三、注重执行，完善反洗钱内控制度建设

一是执行至上。

如认真落实人行对于反洗钱的相关文件,强调柜员严格按照人行和总行制定的相关制度办法进行操作;不断进行客户身份持续识别与客户信息补录工作;账户年检工作中对账户资料过期的账户，限制其账户使用;对公账户开户时，对法人或负责人的身份证进行联网核查后，并将核查结果打印在身份证复印的背面;认真做好大额交易及可疑交易数据报送工作，人工甄别后，可疑上报数量较同期明显减少;认真做好反洗钱非现场监管报表的报送工作等。