各金融机构应依据相关制度规定，结合自身制度和业务实际，明确包括“反洗钱控制”在内的各类控制措施的适用条件、范围以及相应的操作流程。

例如，相关制度规定中的“可以”“必要时应当”“必要时可以”等要求，均需要金融机构在内控制度中予以明确，而不是原文照搬抛给执行部门，造成执行困难。

2.准确把握尽职调查要求，提升尽职调查成效。

金融机构“反洗钱控制”欠缺适当性、存在保密漏洞等问题，其直接原由之一，是金融机构没能理顺尽职调查与可疑交易报告以及“反洗钱控制”的逻辑关系，尽职调查滞后或不充分，无法为“反洗钱控制”提供充足依据，并造成部分客户的质疑或问询。

金融机构应当细化尽职调查流程和目标要求，全面搜集并准确把握客户真实身份、经济背景、交易意愿等信息。

3.推行与客户的业务约定，规范对客户的答复口径。

金融机构可以基于扎实的客户尽职调查工作，预判客户的业务需求和交易状况，更多从业务合同层面，与客户达成更为细致的业务类型、金额、频率等方面的约定，从而有效提升客户风险管理水平和客户权益维护能力。

金融机构应当自上而下地规范客户关于“反洗钱控制”相关质疑、质询的答复口径，如防范客户账户被冒用风险、本单位风控要求等。

4.适时引入专业第三方机构，推动反洗钱顾问服务。

由于义务机构人员变动较为频繁，因此在反洗钱内控管理方面存在专业性和连续性不足等问题，无法有效开展反洗钱内部管理，建议适时引入专业第三方机构，通过建立长期顾问模式，全面、可持续的辅助义务机构建立有效下内控机构，从而在根本上解决义务机构人员变动频繁、专业性不足、执行效力不高等问题。

银行反洗钱风险点及控制措施2

20xx年，邮储银行上海分行坚持“风险为本”的原则，推动全辖反洗钱和反恐怖融资管理体系不断完善和发展，重视洗钱风险管理，积极预防、遏制洗钱活动及相关犯罪活动的发生。

一是加强领导，完善内部组织体系。

建立高效的信息沟通渠道，形成共同参与、各司其职、齐抓共管的协作机制，全面提升反洗钱履职合力。

二是重视整改，举一反三跟踪问效。

对监管处罚和审计发现问题全面梳理，并积极建立销号机制，以检查发现问题为切入点，从职责明晰、制度修订、流程控制、系统完善等多方面整改问题，全面提升反洗钱工作质效。

三是健全内控，加强洗钱风险管理。

制定洗钱高风险客户管理指引等内控制度，在新产品开发中压实风险评估和审核环节、在操作规范中嵌入反洗钱风险防控流程、加大洗钱高风险客户及业务检查等措施，逐步实现对各条线、各岗位的反洗钱工作要求全覆盖。

四是主动承担，开展反洗钱专项工作。

组织开展客户身份信息专项治理工作，推动客户身份识别义务落实；打造反洗钱处理团队，实现辖内机构反洗钱工作“集中做、系统做、专家做”；制定可疑交易流水分析模板，提高人工分析速度和质量；坚持政策导向，践行受益所有人识别要求，引导辖内各单位通过多种途径，逐层深入，精准锁定最终受益所有人。

五是积极宣传引导，提升培训质效。

做好反洗钱培训宣传。

分行职能部门牵头，组织对各层级、业务条线的工作人员开展多层次、多渠道反洗钱培训；以网点窗口、公众号等平台为依托，开展各类反洗钱宣传，积极宣传监管新政策新要求，及时解答公众疑问，为反洗钱履职营造良好氛围。

20xx年，邮储银行上海分行将以高度负责的工作态度、精益求精的匠心精神，强化履职担当，把反洗钱工作做深、做细、做实。

银行反洗钱风险点及控制措施3

近年来，随着反洗钱工作的深入，金融机构在反洗钱工作中遇到的问题、困难和存在的缺陷也日益突出。

本文以农业银行南京分行为例，通过分析商业银行反洗钱履职现状，主动暴露问题，尝试进行相应的对策研究，展望商业银行反洗钱工作的未来。

（一）一是搭建反洗钱内部控制体系，加快引入专业人才。

实现可疑交易集中监测管理，深化专业处理效能，在客户部门设置反洗钱专岗。

进一步完善机构、客户、业务三大洗钱风险评估体系，全面优化评估指标与管理流程，推进洗钱风险有机融入全面风险管理。

二是要全面强化反洗钱内部控制能力，注重对工作人员开展反洗钱教育，提高对洗钱犯罪活动危害的认识。

三是要注重人才选拔与培育，建立高素质反洗钱队伍，优化反洗钱内部体系建设。

（二）一是全方位提高客户身份识别能力，化被动为主动。

反洗钱客户身份识别不仅是国家赋予商业银行的法定义务和外部监管部门的要求，也是商业银行自身风险防控的一项重要内容，要客户身份识别与自身经营业务相融合。

二是要明晰各部门的反洗钱工作职责，将反洗钱客户身份识别融入相应经营业务制度、流程中。

三是从增量、存量两个方面推进客户信息治理工作，建立落实长效工作和内部沟通协调机制，持续不断地提高客户信息完整性和准确性。

四是要利用人工智能识别、判断交易的可疑性，加大生物识别技术应用，如指纹、声音、人脸识别等技术嵌入自助设备、网上银行等非面对面业务系统，较好解决互联网金融业务给反洗钱客户身份识别带来的难题。

（三）提高异常交易监测的准确性和质量，推行差异化管理模式。

一是准确定位风险客户主体，从反洗钱和反恐怖融资名单监测对象中进行100%命中的重点可疑交易分析。

二是通过构建和分析资金网络的特征，如资金流向、金额大小、流量宽展等，归纳出若干异常行为，将监测从特征环节扩展到场景，有效提升可疑交易的识别率。