三是提高一线人员的敏锐性和责任心，通过有技巧地对客户进行提问和观察，判定相关交易或客户是否存在可疑。

四是完成“集中做”模式改革，将风险程度较高、技术含量较重、保密难度较大的可疑交易研判、重点业务涉敏信息甄别等工作集中至省分行反洗钱监测中心，进行集约化处理和专业化管理。

（四）充分发挥金融科技的尖刀作用。

一是提升反洗钱系统“智能控”，强化科技创新，持续优化反洗钱平台和客户洗钱风险等级分类系统，不断地研究和改进监测模型，充分发挥大数据对可以交易监测分析的支持作用。

二是充分利用客户办理业务形成的大数据进行汇总分析，形成全方位、立体的画像系统，为反洗钱工作提供助力。

三是利用科技手段打破机构内部信息壁垒。

在客户信息管理方面，建立全行统一的客户信息共享机制；在反洗钱黑名单预警方面，统一全行黑名单预警信息，在大数据基础上提高预警准确度。

四是不断加强科技人才队伍建设，促进反洗钱从业人员获取以计算机和数据为导向的新技能，以适应监管科技发展要求。

五是进一步提高非现场监管效率。

通过系统平台实施主动提取数据，改变以往被动接收方式，并从中快速识别洗钱风险管理的漏洞，加强数据资源的成果转化效率，实现精准监管、及时监管。

20xx年在公安部牵头开展的“断卡”行动中，各商业银行围绕银行账户犯罪链条开展打击治理，精准打击买卖银行账户黑灰产业，坚决遏制电信网络诈骗犯罪高发态势。

在此专项活动中，商业银行充分运用大数据、生物识别等技术手段实现涉赌涉诈风险早识别、早预防、早发现、早处置，人民银行建设运行账户监测系统挖掘高风险线索，商业银行新建风险监测模块并在手机银行转账环节应用人脸识别，协助公安机关锁定跨境资金转移“背包客”，利用金融科技大大提升了大防质效。

（五）强化对全行员工反洗钱培训。

有针对性地开展对高管人员、条线人员、网点人员、专职人员及新员工等各岗位反洗钱培训工作。

20xx年农业银行南京分行共组织反洗钱培训15次，参加培训人员达2837人。

即便如此，培训实质性成效仍不能满足业务发展需要。

要借鉴国外经验及已有案例，总结我国当前对涉黑、涉毒、贪污腐化洗钱的经验教训，从实际出发，通过制定和实施由浅入深的系列培训计划，采取案例分析、讲座等各种形式进行培训，以点带面，丰富和提高从业人员的反洗钱知识和技能。

20xx年农业银行南京分行坚持抓“风险为本”，反洗钱工作成效进一步显现。

相关业务条线扎实开展客户身份识别和尽职调查工作，深入解读人民银行监管新规，扫除工作盲点，推动业务经办行正确理解客户尽职调查各项要求，并规范开展业务操作。

全行个人客户信息治理完成率达95%，当年新增对公客户信息治理完成率达100%。

通过加强型尽职调查将6户个人、2户对公客户等级由高风险调低至中风险，将556户个人、280户对公客户等级由低风险调整至高风险客户。

同时开展涉及司法查冻扣、重点可疑交易报告等客户的洗钱风险等级调整。

20xx年农行南京分行执行人行政策评价、反洗钱评价等级均为A类；协助破获涉税案件，受到南京市税务局书面表扬。

银行反洗钱风险点及控制措施4

从多起企业对公账户涉及电信诈骗、网络赌博等违法案件来看，银行如何辨别企业客户可能涉及的洗钱风险，对防范金融风险和维护社会稳定来说非常重要，加上从近期买卖企业对公账户案件数量也不断攀升来看，企业账户似乎已成为不法分子从事金融犯罪的工具选项之一。

对银行来说，加强培训业务第一线从业人员的洗钱风险敏感度，帮助客户经理从蛛丝马迹中辨别出企业客户可能的洗钱活动，是银行日常反洗钱工作的重中之重。

只要企业对公账户出现以下七大特征，就值得银行将其列入洗钱风险排查重点。

一、异地开户

银行面对异地企业开户须特别提高警觉，尤其是开户预留的电话，如果企业客户仅预留个人手机号码，没有固定电话，那银行更须提高警觉；另外对同一法定代表人开立多个企业对公账户，银行也要注意，还有对法定代表人生活在异地，银行也要确定开户时能否面签的问题。

二、长期不动的休眠账户突然有测试动作

针对闲置账户突然启用且发生大量资金收付情形，银行应先调查账户启用原因，和对公账户所有人真实身份后，进一步分析账户进出资金规模与账户所有人身份是否相符。

三、无法联系开户企业

当开户企业法定代表人电话无人接听甚至是空号，或根本找不到企业实际经营地址，往往就代表该开户企业是空壳公司，银行必须采取进一步业务限制措施。

四、资金交易异常

对企业账户内的资金出现明显过渡账户迹象，或交易时间异常，此类资金交易异常的对公账户都应成为银行重点调查目标；这里所谓的过渡性质账户，通常表现在借贷方累计相等的交易金额，而且不管资金转入、转出时间的间隔都不长；至于交易时间频繁在夜间或24小时不停地连续交易，都是明显的交易异常征兆。

此外，银行还可从资金交易的异常特征，去排查该对公账户的洗钱风险，例如资金收付频率与企业经营规模不符、资金流与企业经营范围不符、日常收付或周期性发生的大额资金收付与企业性质和业务特点不符、相同交易对手短期内频繁发生资金收付等，都是银行须重视的异常现象。

五、经营异常

银行要调查开户企业的经营是否异常，可通过公司网站、交易背景真实性和员工信息等方面，甚至从企业用水、用电角度也可判断日常经营情况；银行还可从分析交易对手电话号码是否为空号、地址是否有虚构、有无物流单据等进行判断，再查看交易合同是否存在与常理相悖情形，比如明明是价格低廉的商品，却采用昂贵的空运等运输方式，或合同签订时间与合同方成立时间存在矛盾，甚至员工投保五险一金的情况与企业经营规模不相符，都是银行判断开户企业是否正常经营的依据。

六、判断有无实际经营

在银行开立对公账户的企业如果没有实际经营，银行也没掌握情况，那对银行的洗钱风险来说就是很大的挑战，实务中银行要了解开户企业是否实际经营，最有效的做法当然就是赴企业办公场所或工厂现场实地走访，拜会企业负责人，维持与企业高层的互动，是银行判断企业经营情况最有效的做法。