应全面构建技术先进、面向服务的企业级业务架构、应用架构、数据架构、技术架构和安全架构。

构建商业银行境内外统一、支持资源全球配置、推动业务开展和产品创新的信息系统，实现信息系统全业务、全流程覆盖。

持续优化IT研发模式，增强自主研发能力，形成集中统一的IT研发模式。

6.2大力推动大数据应用

商业银行应建立健全大数据工作管理机制，制定并实施大数据应用推广整体方案。

夯实数据基础，拓展大数据采集渠道。

全面定义、收集、整合内外部各类结构化和非结构化数据，建立完整的数据和客户视图，引进专业技术工具，建立业务分析模型，将数据深度运用到经营管理中。

加强数据管控，严格数据管控流程，保证数据质量，确保数据安全。

加强专业人才培养，构建数据分析师队伍。

提升风险管理能力，保障大数据安全应用。

加强自我监督和技术分享，推动数据安全标准的建设；加强与监管机构沟通合作；主动与客户在数据安全和数据使用方面沟通，提升客户安全意识。

7加强风险管控建设

商业银行应适应零售业务转型，增强风险管理有效性。

配合零售业务转型重点和方向，明确风险管理底线和目标。

进一步完善全面风险管理顶层设计，优化组织架构和运行流程，畅通信息传导机制，健全覆盖全员、全流程和各类风险的全面风险管理体系建设。

加强零售业务风险的预警机制、监测机制和问责机制建设，逐步建立起以风险识别与评估能力为核心，以科学合理的制度体系和业务流程为基础的全面风险管理体系。

以先进的IT系统建设为手段，不断完善网络风险防控机制。

坚持问题导向，优化风险监测的模型和风险防控重点，提高重点领域风险把控能力。

进一步强化信用卡支付结算、网络信贷、互联网理财等新兴业务风险防控，做好客户风险测评工作，加强风险揭示和信息披露。

加快内控标准化和信息技术手段建设，建立符合监管要求和业务发展需要的操作风险管理体系和连续性管理机制，有效管控操作风险，促进银行零售业务健康发展。

2023银行零售工作思路及下一步工作计划5

作为国内零售业务基础最良好的招商银行，在实现了零售业务转型的第一个阶段一市场和客户培育之后，以互联网思维推动零售服务的二次转型，招行近日推出的“云按揭”业务，就是招行充分利用互联网业务操作平台和强大的后台科技化集中审批来实现客户服务质量和效率的提升。

推进客户体验升级运动

“云按揭”，顾名思义，业务全在线办理。

其实，对于商业银行而言，招行的“云按揭”最大的优势在于将整个业务流程搬到了线上，通过互联网化和平台化的工作思路来拉近银行后台业务与前端的距离。

据了解，招行的客户经理带着业务PAD可以直接上门服务，现场录入客户的信贷数据和资产情况，行业年限等，提交至后台的审批中心后，通过“云按揭”的PAD移动作业平台，20分钟即能完成报件，只要资料齐全，即能实现5分钟预审批，24小时内完成审批。

这与以往传统银行的一周甚至十几天的审批速度相比，大幅度提高了用户体验和满意度。

对于一贯以业务电子化水平较高，领先于国内主要商业银行的招行而言，以移动PAD业务平台和后台科技化的集中审批系统为依托的“云按揭”产品，正是招行银行进一步以优化业务流程，满足用户快捷、安全、实时用户体验为出发点，并结合招行的零售业务体系和产品的优势来进行的一场客户体验升级运动。

相当于新造“虚拟分行”

“云按揭”产品的推出，也是站在了消费者、客户和房地产商多方利益的交叉点上，通过快捷、高效的零售信贷服务，来满足房地产商的销售和资金回笼需求；满足住房按揭者的业务简单便捷和快速的用户体验需求；同时也通过简化业务流程和提升科技支撑的方法，提高了一线客户经理业务办理的效率。

首先，对于房地产商而言，“云按揭”产品极大地提高了按揭贷款的办理效率，提高了房地产的回款速度。

招商银行“云按揭”产品新闻会吸引了包括万科集团在内的华南片区的15家大型房地产集团。

其次，个人住房按揭贷款需求者充分享受到了快速便捷、高效的信贷服务，特别是在大多数银行在利率市场化和金融脱媒的压力下都开始往零售业务转型的时候，招行通过强大的后台科技集成和集中审批的效率，结合客户经理的移动PAD业务办理平台，将客户的互联网用户体验发挥到了极致。

“云按揭”业务给银行零售客户经理带来的革命性变化也是不容小觑的，通过科技化的平台和前端的平面端口展示，业务集中办理和集成化管理、审批的效率大幅度提高，也提高了客户经理办理业务的积极性和踊跃性。

通过移动PAD平台办理的业务，可以实现“5分钟预审批，20分钟报件，24小时内完成审批”的超高效率工作，这无疑是客户经理的作业神器。

风控丝毫不减

招行的“云按揭”业务在风险控制和流程控制上却并没有逊色于传统的业务流程。

招行通过数据化、集成化和平台化的风险控制手段，以大数据的模型来控制和强化风险管理能力。

“云按揭”通过决策引擎自动审批，省去了大量的人力、物力；基于大数据的审批模型，能快速运作并提供审批意见；完全无需人工值守就能自动跟踪贷款进度。

2023银行零售工作思路及下一步工作计划6