第一，要顺利实现商业银行零售业务的转型，就必须满足银行各岗位人力资源的配备需求，其中包含客户经理、大堂经理、产品经理等多个岗位，配置务必要切合岗位需求；第二，对于各岗位人员，务必要进行系统性、针对性的专业培训和素质提升，才能更好的保证业务质量；第三，针对客户的多元化金融需求，进行客户经理的专业素质培训，使银行服务质量得到高端化的提升，促使每个员工都具备综合化、全能化的个人提升，全面提升银行服务质量，促进自身综合实力提升。

3.将创新作为基础，实现产品升级，满足市场需求

产品销售能力提升是商业银行零售业务转型的一个重点，要实现这个目标，必须要把握好两个关键：①员工素质，因此要通过多种方式提升员工综合素质，才能为销售能力提升打好基础；②产品品质，要符合当前客户的多元化需求，就要从丰富性、创新性等多个方面进行产品开发，只有赋有创新性的产品，才能抓住客户，因此一定将创新作为转型的核心，这样，获得客户占领市场满足需求才能顺利实现。

4.做好渠道建设，实现服务的协同化发展

第一，优化网点布局，拓展网点功能，从市场及客户需求出发，使其可以贴近市场，满足客户需求，功能实现综合化，也可以从多方面满足客户多元化需求；第二，信息技术是现代生活的先进代表，银行也要大力发展电子银行，利用科技手段，不断升级客户服务，从而让客户可以w验到更加到位、细致、高效的服务，才能全面提升客户满意度；第三，针对ATM、POS等自助服务，要高度重视并投入建设，实现多渠道服务的协同发展，已满足客户的差异化需求。

5.强化机制建设往重考核稳健发展

人的能动性是不容忽视的一个关键，对于商业银行零售转型来说，也同样起着至关重要的作用，但在这过程中，同样也要重视激励约束机制的保障作用，银行内部务必要建立健全问责机制及完善的考核制度，以强化各级管理者的责任感，调动各岗积极性。

另外，业务操作合规性持续监控，同样是不容忽视的，这是降低零售业务风险的重要手段。

四、结语

总而言之，商业银行零售网点的转型是时代的要求，不仅符合当前商业银行的发展需求，也有效为商业银行开拓了新的能力，改变了仅依赖传统存贷差额利润的经营模式，更好的为客户提供了服务，符合当前客户服务至上的经营理念，从而更好的推进银行实现“多赢”，是商业银行迈向更好发展的重要一步。

银行零售信贷工作思路与工作举措篇4

作为我国发展的一个重要主题，商业银行公司的发展不仅密切关系到国家安全、经济安全，还关系到民生安全。

近年来，在全球经济金融体制改革和我国市场经济条件的影响下，客观经济规律所引发的竞争驱使各个商业银行公司在探寻业务创新发展路径这一方面下足功夫，因为它是促使公司自身实现稳健经营和防范经营风险的一个必要条件。

然而，放眼于我国目前的商业银行业务发展实况，除了存款、贷款增长均显乏力这一问题最为突出外，资产资产滑坡和不良资产却持续攀升、公司业务对银行贡献不断降低等也成了较为棘手的问题。

针对于以上问题的出现，商业银行公司确实应对业务创新这一战略思维进行深思，在新形势背景下，必须不断加快业务创新这一突破路径，才能实现公司自身的可持续发展这一终极目标。

1.当前商业银行公司业务创新发展遇到的挑战

1.1零售业务基础性地位不断提高

由于之前受到普通民众家庭高储蓄行为习惯的影响，使零售业务的“含金量”不断提升，刷新了我国银行业对它的认识。

在此情况下将会对我国商业银行公司业务创新发展产生两点最为突出的影响。

第一，零售业务服务于广大客户，虽然规模做大所需时间较长，但一旦形成，稳定性将得以巩固，且不会轻易出现波动，特别是低成本的储蓄存款，它是各个银行都最为关注也最期望得以发展的一个业务方向。

第二，银行业转型的基础是零售业务，换句话说就是零售业务是银行发展的起点，商业银行有绝大部分的收入是来自于对公业务，随着多年来的金融自由化、电子化和信息化发展，对公业务所面临的冲击也日益加大。

此时，零售业务就开始“反哺”于对公业务，这是零售业务基础性地位不断提高的主要原因。

1.2金融市场业务发展迅速

随着全球金融市场的蓬勃发展，金融市场业务愈加被各家商业银行所重视，其参与的市场范围也逐步扩大，相关业务不断推陈出新。

以交通银行20xx年年报告为例：截至20xx年末，交行资产总额达人民币59609.37亿元，较年初增长13.04%，其金融业务市场龙头地位更加突出，即20xx年全年累计消费额较上年增长44.9%，信用卡透支余额较年初增长37.5%，在册卡量达到3020万张；养老金托管巩固行业领先地位，20xx年末该行资产托管规模达人民币28137.34亿元，较年初增长87.21%。

根据以上数据，可以预见的是，未来创新型银行业务收益的重要来源仍是金融市场业务。

值得注意的是，其他商业银行的金融市场业务的发展也存在类似趋势，如兴业银行、中信银行、光大银行、民生银行等。

以上银行包括交通银行在内，其金融市场业务均具有可满足客户多元化需求、有效分散风险等优势，可谓是商业银行公司业务创新发展的又一巨大阻碍。

2.商业银行公司业务创新发展路径

2.1客观看待公司业务的战略定位和发展趋势

2.1.1因时而变，科学定位公司业务

虽然零售业务和金融市场业务给商业银行公司业务的创新发展带来了巨大挑战，但也在一定程度上带来了发展契机。

这就需要商业银行公司懂得抓住当前有利的时机和形势，摆脱之前的粗放发展模式，科学定位公司业务。

对于公司的主体业务，要始终致力于发挥主体业务的核心作用，以形成核心竞争力；对于其他更多的生意机会，要摒弃个人情感，应以理性看待，学会选择，学会放弃，坚信有舍才有得；对于新兴业务，要充分考虑其是否符合我公司的发展方向，并进行认真论证，如符合要努力把握新的业务机会，构建运行和市场两个新产品推广部门，其中，新业务产品推广投产由运动部门负责，营销则由市场部分负责，避免新产品“养在深闺人不识”这一尴尬情况的发生，为商业银行公司带来更多的发展机遇。

2.1.2顺势而为，加强风控稳健经营

加强风控稳健经营是商业银行公司业务发展的重中之重，应从以下几个方面做起：首先，要理清当前我国商业银行乃至全球商业银行的发展规律，顺应其逆周期经济而开展业务创新发展计划，并谨慎经营。

其次，要理清公司自身业务的主线，致力于打造核心业务。

同时，在确保新业务稳定发展的前提下依照实际情况打造具有商业银行公司特色的品牌。

此外，要加强对公司相关人员的业务学习，除了要定期带领相关人员利用工作之余加强业务学习，提高对新业务相关知识的理解能力外，还应鼓励机构干部和优秀工作人员以身作则，用自身良好的教育形象，通过模仿和暗示在队伍中产生积极影响，提高他们的工作效率，为核心业务的顺利发展添上一股动力。

2.2加强与零售业务和金融市场业务的联动发展