大力推动K码、条码、近场支付等新兴支付方式创新，为客户提供便捷、安全、小额的在线消费、在线理财等服务体验。

加强线上客服经理、线上理财师的社交圈建设，探索远程服务模式，利用微信等平台，为客户提供全面的线上金融服务。

借助商业银行物理网点资源优势，将网点打造成客户身边的互联网产品营销体验店、与客户沟通的服务中心，实现线上线下有机结合，提高客户联系能力，促进产品营销推广。

3加快向智慧银行转型

从交通银行在上海世博会展出“未来银行”开始，各家银行对智慧银行进行了不同形式、不同程度的探索。

如，建设银行于2012年在深圳设立产品创新实验室，专门研究未来银行的创新趋势，并提出打造“智慧银行”的构想。

20xx年年末，建成了深圳前海智慧银行。

2014年，在北京、上海、广州、天津等11座城市实施了智慧银行布设。

“智慧银行”最大的特点在于网点通过核心智能设备和系统开发优化业务流程，让服务变得更智能、简单和快捷。

“智慧银行”将传统银行服务模式和创新科技有机结合，强调以客户为中心的服务体验，代表了未来银行物理网点的发展趋势。

商业银行营业网点向智慧化转型升级要注意应用智慧化的方法识别客户需求，针对客户需求进行产品创新。

在明确客户需求了解客户体验的前提下，综合利用大数据分析、智能终端、移动互联、各种智慧技术等进行产品创新及服务改善。

应有效整合部门、渠道，打造流程银行。

业务流程化整合对银行提出了产品流程高于部门分工，需要打破地区、部门、条线之间的间隔。

物理渠道与虚拟渠道是银行渠道两大分类，未来虚拟渠道的发展中，银行将以技术为支撑，以更加完备的产品线向客户提供更加迅捷、方便的服务。

智慧银行的建设需要保障硬件设备的性能到位、相关技术风险可控。

向智慧银行转型要加强各项资源的支持与倾斜力度。

4加快推进渠道转型

商业银行要明晰不同渠道定位，统筹各渠道建设，形成多功能、交互式的全渠道服务模式。

一是加快商业银行营业网点布局优化。

营业网点是直接为客户服务的驻点，是参与竞争的最前沿阵地，更是品牌形象的展示。

当前，互联网金融、金融脱媒、利率市场化大大改变了银行传统经营模式，传统的柜台业务量必然不断下降，网点运营成本居高不下，网点转型的现实压力迫切。

商业银行要加强营业网点新增与结构调整并重，加大网点布局优化与低效网点整合力度。

科学设置离行式自助网点，丰富自助设备智能化功能，充分扩展自助设备对网点的协同补充。

构建以综合网点为主干、大量离行自助网点为枝干、电子银行为交易和服务渠道的格局。

二是加快营业网点综合化建设。

以建设银行为例，加快营业网点“三综合”建设，按照“大零售”思路，提高网点多功能、智能化服务能力。

推动营业网点由简单产品服务向多产品、多功能服务转变，提升网点综合服务能力。

三是积极打造智能化渠道体系。

以移动金融为引领，持续推进银行零售业务的移动化、网络化转型，逐步建立物理网点、网络金融、移动金融、自助金融等为一体的多元化智能化渠道体系。

商业银行应响应快速发展的移动金融服务需求，不断丰富移动金融应用，大力拓展手机银行、短信银行等移动银行平台，为客户提供安全快捷的移动支付解决方案。

5加快发展电子银行业务

在互联网金融快速发展的背景下，商业银行大力发展电子银行业务是提升核心竞争力的迫切需要。

商业银行应加快电子银行建设，由传统的银行服务向全面电子银行服务模式转型。

一是实施“移动优先”策略，把手机银行、微信银行等移动银行作为重点和优先发展方向，扩大移动金融业务领先优势。

加强网上银行、手机银行、微信银行、电话银行等的统筹建设。

谋划无卡时代金融服务，加快无卡支付、移动支付等支付工具创新，建设并优化全覆盖的卡业务电子渠道。

抓住手机用户规模大、贴身特性强等特点，加强手机银行产品功能的完善与推广，特别是重视微信公众平台导入，了解客户需求，提高其满意度。

二是继续推进具备条件的产品向线上迁移，新产品优先在电子渠道部署。

三是探索做大做强电商金融。