(二)实施差别化营销,建立和稳定优质客户群体
适应当前客户市场激烈竞争的形势,有必要对现有和潜在的客户资源进行认真分类梳理,根据不同类型客户需求特点和主要特征,挖掘和选择优质客户,实行有针对性的差别化营销策略,培育、发展和壮大一批对银行的生存和发展具有重要影响、并与之建立长远合作关系的优质客户群体,以改善客户和业务结构。
对优质的行业性、集团性、垄断性客户要提高服务层次,上移经营重心,由分行直接派遣首席客户经理,直接营销。
分支行都要主动出击,加强整体联动,重点抓集团客户、抓上游客户、抓源头客户,带动全行业务发展。
(三)拓展有效市场,调整贷款结构
1、营销中小企业,调整规模结构。
数据统计显示,目前银行新增贷款主要集中于大型企业,由于优质大客户数量相对有限,银行间的贷款竞争变得异常激烈;而中小企业贷款却有较大的市场,要对中小企业贷款的条件、业务流程、信用评定等方面进行研究,逐步增加对中小企业贷款的营销和投放,提高其占比。
民营企业中效益好的中小企业已今非昔比,虽然还处于成长阶段,但已具备了信贷优质客户的基本条件,新一轮信贷增长点将很大程度上集中于此。
要积极开展中小企业(主要是民营企业)贷款营销,积极培育和支持有市场、有效益、有信誉的中小企业,防止贷款过度向大企业、大客户集中而潜伏新的信贷风险。
2、加大流贷投放,调整期限结构。
应在防范风险的前提下,进一步加大对工商企业流动资金贷款的投放力度,调整固定资产和流动资金贷款的比重,以提高资金的流转速度和运营效率。
3、介入新兴行业,调整贷款行业结构。
随着经济市场化的深入,传统行业逐渐萎缩,一批新兴行业将不断涌现,贷款的行业结构对贷款收益的影响会更加明显。
目前在一些地区,国有商业银行贷款还主要集中在电力、纺织和烟草等传统优势行业上,而一些新兴和朝阳产业如电子、电信、生物等占比较低。
贷款的行业结构过于集中在传统行业,不利于规避经济结构转型产生的潜在风险。
为此,应未雨绸缪,积极介入新兴行业,提高对新兴行业的贷款比重。
4、加快产品创新,调整产品结构。
改变基本建设贷款等品种负增长趋势,积极拓展个人消费信贷市场。
个人住房贷款作为建行最有竞争力的金融产品,应进一步加强营销推广力度,抢占市场份额,调整现有贷款产品的结构。