（二）资金流动情况

存款增幅明显高于贷款，存贷差不断扩大，存贷比例明显下降。

资金流失比较严重。

而流入资金有限，进一步加剧了县域信贷资金供求矛盾。

在县域信贷资金流出的同时，外出务工人员通过邮政储蓄、电子汇兑、网上通存通兑等形式每年汇入资金约2亿元;另有部分资金通过转移支付、政策性银行信贷投入、系统内借款、拆入资金、在中央银行借款、重点项目建设等渠道流入县域，但流入资金规模有限，远不能满足县域经济发展的需求。

县域资金大量外流，客观上加剧了城乡二元经济结构矛盾，影响了县域经济的可持续发展。

一是制约了县域金融机构放贷能力，中小企业“贷款难”的问题更加突出。

二是不利于县域资金与资源的优化配置。

随着县域经济的发展和县域经济结构的调整变化，县域经济对信贷资金的需求量增大，而县域资金外流，加剧了县域信贷资金的供求矛盾，影响了县域经济金融的自我发展能力，也影响金融对“三农”的支持力度。

二、人才资金外流的原因分析

我县人才外流的主要原因：一是人才观念落后。

主要表现为两方面：一方面是“官本位”现象普遍存在，大量优秀人才集聚在机关，专业技术人才紧缺，企业经营管理人才稀缺；另一方面，缺乏人力资本意识，重物不重人，没有把人才当作一种关键资本去开发管理。

县内往往比较重视人才的选拔任用，而对于专业技术人才和企业管理人才的培养、使用和吸纳机制不健全，办法还不多。

二是人才价值无法体现。

我县人才的低收入、低创业机会、低耦合的人际关系，必然造成人才的低度利用率，中高级人才的外流。

如一个本科毕业生，在我县工作后，其工资仅1000多元，年轻人工作后要偿还上学期间的债务、租房、支付生活费、交朋结友，月月都得透支，更不用说购房、成家、生子等大额支出。

作为一名人才，如不能实现自身价值，保证养家糊口、体面生活，得到社会的认可和尊重，怎能留得住？目前，我县中高级人才流出多、流入少，低层次人才也流出多、流入少，这种状况还将持续一段时间。

这种人才逆流现象，对未来的人才争夺战而言，是一种致命的“硬伤”。

三是人才结构不合理。

我县人才工作面临的最大难点是，如何在稳定现有人才队伍的基础上，扩大人才引进，加快调整人才结构。

这种人才结构调整主要受到两大因素的影响：一个因素是本县的“人才引力”。

这种“引力”主要来自我县同发达地区已有经济、社会发展水平上的差距和人才创业机遇上的差距，即发达地区引力大，本县的引力小，自然形成人才外流。

同时，由于目前发达地区吸纳欠发达地区优质要素如人才、资金等的能力处于上升阶段，因此，这种“引力”将长期存在。

另一个因素是对大开发在即的我县而言，发达地区的“人才引力”极大地增加了我县稳定现有人才队伍的成本和引进人才的难度。

我县县域资金外流的主要原因：一是金融机构经营管理体制的改变。

近些年来，金融机构逐步实施中心城市战略和扁平化信贷管理模式，基层银行的贷款权限普遍向上级行集中，进一步严格控制授信额度，较少发放贷款，大部分银行主要是吸纳存款上存资金。

同时，面向广大农村和城镇、企业的信贷机构主要是信用合作联社、农行。

二是县域金融机构经营情况不佳，不良资产占比高，残蚀了部分县域资金。

虽经过抓“降点”工作，县域金融机构不良贷款明显下降，但占比仍然偏高，使得县域金融机构的可用资金减少，影响了新增贷款的投入。

三是县域金融生态环境制约了县域信贷资金有效供给。

第一是没有担保评估等县域中介机构，难以减少金融机构信贷交易活动的信息不对称的问题，因此金融机构提高了贷款条件，客观上减少了贷款需求与供给。

第二是县域企业多为中小企业，自由资本少、管理水平低、信誉状况差、缺少有效抵押担保，不具备借款条件，在找不到合适信贷投入企业、项目的情况下，银行只得将“相对过剩”的资金上存。

第三是信用制度缺失。

县域中小企业大都财务管理制度不健全，部分企业恶意逃废金融债务，司法制度缺乏足够的效率也影响金融机构提供信贷资金的积极性，致使金融机构被动地以减少贷款投放来防范风险，在一定程度上影响了对县域的信贷投入。

四是民间借贷在一定程度了弥补了县域金融体系的断层，增强了县域金融活力。

但民间借贷由于操作行为不规范，易引发经济纠纷，加剧县域信用环境的恶化，对资金流入产生负面影响。

三、实施人才资金回流工程的对策和建议

（一）解决好人才存量问题

与发达地区相比，我县落后的根本原因之一就是人力资本存量过低。

要营造有效的“后发优势”，必须从人力资本投资多样化入手，把盘活人才存量，扩大人才增量，增加人才总量，调整人才结构，作为今后人才工作的重中之重。