为吸引高价值客户，从现有的潜在客户中识别出潜在的高价值客户，并且设计出与每一个客户接触的策略，通过跟踪客户行为，识别客户管理的周期，在正确的时机提供有针对性的产品组合，从而使客户关系的价值最大化。

第三步是产品与渠道管理。

银行根据客户进入银行的渠道决定产品销售种类和销售对象。

在销售渠道上，一般是通过分支机构销售比较复杂、金额较大的产品，而比较简单的产品则通过各种电子银行渠道。

第四步是形成一体化模式。

将客户分成需要通过大众化营销标定的客户与需要提供独特解决方案服务的客户。

一般用直接渠道尤其是电话营销等向低价值客户销售低价值产品，使用互联网为大部分客户服务并向其交叉销售产品，而分支机构则用于向高价值客户提供金融解决方案。

银行零售产品创新思路3

在这几年的零售工作中，现在我整理了一些零售业务的工作思路，以下我谈一些零售业务发展的一些想法。

首先，以我个人拓展市场来看，截止6月末，我行已装POS机为160余户，大额剩余资金主要包含在医院、大型连锁卖场等一些对资金流动要求不多的客户，其中大多为个体户、小商户，对资金要求很高，资金主要用于采购材料，平均下来每户的日均余额在1万元左右，对我行贡献度不高，对我行刷卡费率减免政策兴趣不大。

下面我将说明零售业务在未来几年中发展的个人想法。

1、POS机、微信支行方面

现阶段在收单市场中，主要客户群体还是集中在个体商户及建材市场中的小商户，虽然这些商户对我行贡献度不高，但是在数量上占绝大优势，所以只能以数量盖过质量的方式来占领市场。

在这个过程中对市场拓展人员的数量有很大的要求，在我行自己拓展客户以外可以和三方公司加强联系，比如银联商务、信用卡中心等。

2、公私联动方面

做大零售业务，主要是做大零售客户数及管理资产，怎么才能快速的获得客户数，主要产品为代发工资，代发工资可以快速的获取客户，其沉淀的储蓄存款也可以快速提升，我行目前500人以上的代发企业为XX医院、XX学院。

但大型代发很难营销，其主要是与别家银行联系密度高，自身网店少两个问题存在，所以也恳请行领导及公司部对零售业务大力支持，对大型企业代发业务重点营销，以此来推动零售业务的发展。

以上我简单谈了一下我对零售业务发展的想法及思路，如有不对之处，还请领导批评指示。

银行零售产品创新思路4

随着经济的发展，我国的金融业已经工业部门全面开放，银行也已进入全面竞争的状态，经营环境也发生了根本变化。

加上居民生活水平的日益提高，居民的中国投资理财意识也逐渐加强。

为了，抓住机遇促进我行零售业务业务的发展，我工行特色及市场局势作出如下计划：

首先，发展战略储蓄存款业务，零售业务作为银行重要利润利润增长点的地位正日益显现，而储蓄存款业务作为零售业务的重点工程之一，金融机构也是这三家金融机构竞争相对激烈的业务领域，所以发展好储蓄业务有望成为坏零售业务的重中之重。

一是我将围绕国家政策，结合我行制度，逐渐硬化考核奖惩制度，让华夏银行上下自加压力“动”起来。

二是细化服务措施，让一线员工有依有据“做”起来，科学安排柜台劳动组合，结合储蓄业务的季节性，促进询问处服务规范售票处的强行入轨。

三是优化大厅周围环境，让营业网点改头换面“靓”起来，加大对服务大厅的统一布置规划，使大厅环境更加合理化、流程化。

四是强化业务培训，让柜面效率实实在在“高”起来，加强对窗口人员的业务素质思想觉悟和服务技能的专业技能工作。

其次，拓展基础客户群，针对各证券公司进行查核调查分析，并就其客户资源的特点，建立具体主要指标落实到人制度，发挥个体优势，避免单一客户、单一品种的营销手段局限，加大与证券公司合作发展第三方存管客户，并时刻保持“双赢”的心态保持合作。

在发展股民投资业务的同时，针对信用卡、基金定投、企业代发工资、银行的理财产品等放松均不放开，我将紧抓特色产品的差别化和服务的针对性趋势，为客户搭建一个丰富的产品体系，形成不同风险收益的产品，专门针对不同阶层的客户，设计不同的产品提供服务业务。

再者，发展中间业务收入，中间业务由于具有低等盈利、低风险和收入收入稳定等诸多其优点，成为衡量银行经营方式水平金融机构和竞争能力的重要标志。

为此，我将紧抓配件研发机制，创新市场营销方式，用灵活的方式，把握地区招商引资机遇，大力发展对企业、商户、保险业及信用卡消费收入等的网银业务范围，同时加强对成本核算标价和收费定价，创先优势，把握听话受益与风险相匹配、收益与成本相匹配、收益与稳定性消费需求弹性相结合的三个原则。

最后，加强团队管理，要做好业务，除了好的发展规划之外，更加需要有一个高效、高素质的团队。

而在如今人才紧缺的情况，只有加大对人才的培养，知识结构一支自己的队伍，并时刻关注他们，建立一个全新的上位平台，对有能力者优先提拔，让他们看到希望，这样既能够强化他们不断加强自身发展，同时也能够保证他们对我行的忠诚。

另一方面积极吸纳部分业界优秀的人才，包括以前做过银行的也可以做整个市场，虽然他们没有银行经验和教训，但是他们确具备了市场经验，这对我行零售业务的发展具有相当重要的作用。