新的一年已经到来，下面是小编为大家整理的银行风险防控措施和方案，希望可以帮助到大家！

银行风险防控措施和方案1

第一章总则

第一条为防范和化解XXXXX银行有限责任公司〔以下简称本行〕风险，落实有关岗位和人员的责任，促进本行平稳运行与健康发展，改良和加强本行对“三农”、对社区的服务，维护正常秩序和日常平安，特制定本预案。

第二条防范和化解本行风险，遵循“自我救助为主、外部扶持为辅”的原则，按照“一般性本行自主防范并解决；必要时有条件调剂自己缓解临时支付风险；当地政府依法管理。

组织有关部门防范和处置风险；业务监管机关承担监管责任，适时予以有代价的政策扶持”的思路，落实好各方责任。

第三条防范和化解本行风险，实行董事长负责制，分别制定并落实正常的持续性发展措施、治理性的整改与救助措施或处置性的整顿与后备退出措施。

第二章风险类别与防范处置措施

第四条本行经营管理中的风险按照成因与表现形式，主要划分为以下种类：

一、支付风险，也称流动性风险。

指本行因资产流动性不足或其他突发事件而导致不能正常对外支付，导致银行信誉受损，并可能引发挤兑风波，危及区域内金融平稳运行。

二、操作风险。

本行由于内部控制失效及法人治理结构不完善，导致业务操作中出现越权、失误、帐外经营等种种违规甚至违法现象，使本行蒙受损失。

三、道德风险。

指因主要负责人或职工在经营管理中的隐瞒、欺诈、挪用和盗用资金、转移资产、内外勾结等恶意经营行为给本行造成损失的风险。

四、市场风险。

由于市场波动和变化，本行资产业务可能面临损失的危险。

五、信贷风险。

因借款人或交易对方未能履行偿债责任而面临的风险。

第五条支付风险的防范与化解

一、本行经营班子严格头寸管理，做好对定期存款到期日统计分析，分析活期存款支付情况，匡算好资金头寸，留足备付金，确保正常支付，并制定支付风险处置预案；严格执行资产负债比例指标管理，认真分析业务变化情况与发展趋势，促使资产与负债总量均衡、结构对称、比例合理，保证自身经营的效益性、安全性、流动性；一旦出现支付困难，应立即启动支付风险处置预案，落实自救措施，同时向当地政府和监管机构报告。

二、本行监事要切实发挥职能作用，加强对本行支付能力的监控指导和监督其保持合理的资产流动性。

三、内审岗位必须加强对本行的非现场监管，重点强化对支付能力的监控。

建立并落实支付风险预警报告制度，随时匡算备付率，未到达法定备付率规定的要及时向直接监管机构上报支付预警报告，监管机构应及时提出处置意见。

对确属临时性资金短缺的，应申请动用存款准备金予以支持，对酿成区域性、系统性支付危机的，本行应查处有关责任人，并实施责任追究。

第六条操作风险和道德风险的防范与化解

一、本行强化约束机制，完善法人治理结构。

按照“自主经营、自我约束、自我发展、自担风险”的“四自”原则，建立健全激励约束机制，自觉完善信贷管理、会计财务、风险控制等内控制度，重点标准一线业务岗位的工作流程和操作标准，确保各岗位责任落实，相互制衡，切实防范操作风险；健全和完善法人治理，落实决策权、经营权、监督权的相对独立与相互制约；实行职工竞聘上岗；重视对职工的思想道德教育，加强业务操作培训和法律法规及专业知识教育。

二、本行健全和完善各项内控制度，加大对内控制度建立与执行情况的检查力度；注意操作岗位轮换与交流，按照条件和程序选举聘任并引进人才。

董事长、行长、监事职位分设；发挥内部稽核作用，严格执行对银行主要负责人和会计、财务、信贷等重要岗位的离任、离岗审计与稽核，从眼查处违规违纪行为；组

织好对全体职工的教育培训，做好思想政治工作，保持队伍思想稳定，努力提高队伍的政治、道德、业务素质。

三、内审要充分发挥非现场监管的分析预警作用，落实人员加强内控制度建立与执行情况的现场检查，发现有违规行为或存在风险隐患的，提出限期整改的措施和要求，并对整改情况进行跟踪检查。

对已出现的风险，应建议并催促对责任人进行依法处置。

对违规经营的要按照有关规定及时查处，触犯法律的移送司法机关追究法律责任。

第七条市场风险和信贷风险的防范与化解

一、本行要根据隆昌经济运行与增量资金来源情况，合理调整资产结构特别是信贷结构，坚持依法审慎经营。

遵守银行业监管机关的审慎监管比例及监管法规和政策要求，坚持服务“三农”和社区及县域经济发展的实际需要出发，拓宽服务领域、创新服务品种、增加服务手段，增强和完善服务功能。

积极建立客户信用档案，对客户开展动态，科学的授信，促进信贷资金的有效、安全运用，防止信贷资金向行业、个别贷款户和关联客户的集中。

建立“分类管理、分别授权、职责明确、程序清晰、责任落实”的授信体系。

标准开办农户及小企业的小额信用贷款和联保贷款。