(四)长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入,且短期内出现大量资金收付;

（五）与来自于贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者避税型离岸金融中心的客户之间的资金往来活动在短期内明显增多，或者频繁发生大量资金收付;

（六）没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付；

（七)提前偿还贷款,与其财务状况明显不符；

（八）客户用于境外投资的购汇人民币资金大部分为现金或者从非同名银行账户转入；

（九）客户要求进行本外币间的掉期业务，而其资金的来源和用途可疑;

(十)客户经常存入境外开立的旅行支票或者外币汇票存款，与其经营状况不符;

（十一)外商投资企业以外币现金方式进行投资或者在收到投资款后,在短期内将资金迅速转到境外，与其生产经营支付需求不符;

（十二)外商投资企业外方投入资本金数额超过批准金额或者借入的直接外债，从无关联企业的第三国汇入；

（十三）证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金，与其实际经营情况不符;

（十四）证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金;

（十五）保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理退保;

（十六)自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑,或者一次性大额存取现金且情形可疑；

(十七）居民自然人频繁收到境外汇入的外汇后，要求银行开具旅行支票、汇票或者非居民自然人频繁存入外币现钞并要求银行开具旅行支票、汇票带出或者频繁订购、兑现大量旅行支票、汇票；

(十八)多个境内居民接受一个离岸账户汇款，其资金的划转和结汇均由一人或者少数人操作。

2、金融机构除核对有效身份证件或者其他身份证明文件外，还可以采取哪些措施,识别或者重新识别客户身份?

(1）要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件。

(2）回访客户。

(3）实地查访。

（4）向公安、工商行政管理等部门核实。

（5）其他可依法采取的措施.

3、金融机构委托金融机构以外的第三方识别客户身份的，应当符合哪些要求？

（1)能够证明第三方按反洗钱法律、行政法规和本办法的要求，采取了客户身份识别和身份资料保存的必要措施。

(2)第三方为本金融机构提供客户信息，不存在法律制度、技术等方面的障碍。

(3）本金融机构在办理业务时,能立即获得第三方提供的客户信息，还可在必要时从第三方获得客户的有效身份证件、身份证明文件的原件、复印件或者影印件。

4、出现哪些情况时,金融机构应当重新识别客户。

(1）客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的。

（2）客户行为或者交易情况出现异常的。

（3）客户姓名或者名称与国x院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的。

（4)客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的.

（5)金融机构获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的.

（6）先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的。

（7)金融机构认为应重新识别客户身份的其他情形。

三、问答题

1、简述反洗钱的定义

是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为.

2、简要叙述金融机构的反洗钱义务有哪些？

（一）金融机构应当依照规定建立健全反洗钱内部控制制度，应当设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作。

（二）金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度。

（三）金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。