银行存款的种类

最基本的账户种类：个人结算账户

开设个人结算账户，可以帮助您管理日常收支，比如代发代扣、转帐结算、缴纳各项公共事业费用，或作为其他投资方式的资金账户等。

个人结算账户形式多样，包括活期存折、借记卡、个人支票和信用卡等，除贷记卡外，储蓄类个人结算账户内的资金按人民银行公布的活期利率计算利息。

个人储蓄账户

个人储蓄账户的目的主要是取得利息收入，根据个人存取款频率、资金量等可以选择以下存款种类：

1、活期储蓄

是只能用于现金存取的个人活期存款账户，账户内的资金按人民银行公布的活期利率计算利息。

2、整存整取

由客户与银行约定存期，本金一次存入，到期一次支取本息或要求银行按原存期自动转存的本外币存款。

3、零存整取

零存整取定期存款是指开户时约定存期，本金分次存入，到期一次支取本息的存款方式。特点是逐月存储，每月存入金额固定，适合那些有固定收入但节余不多的存款。零存整取中途如有漏存，应在次月补齐，未补存者，视同违约，对违约后存入的部分，支取时按活期利率计息。

4、存本取息

是指一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的一种存款。

5、人民币通知存款

指存款人在存入款项时不约定存期，支取时须提前通知银行，约定支取存款金额和日期方能支取的存款方式。通知存款不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短划分为1天通知存款和7天通知存款两个品种。该种存款的特点是如果您有大额短期闲置资金，可以在保持流动性的基础上获得较高的利息收入。

6、教育储蓄

是仅对在校小学四年级以上（含四年级）学生提供的优惠储蓄品种。开户时约定存期，本金分次存入，到期时存款凭存折及学校提供的正在接受非义务教育的学生证明（必须是当年有效证明，且一份证明只能享受一次利率优惠）一次支取本息。教育储蓄存款免征利息所得税。注意

开户时存款人应与银行约定每月固定存入的金额，分次存入，途中如有漏存，应在次月补存；未补存者视同违约，对违约后存入部分视同活期存款利率计息，并征收储蓄存款利息所得税。

支取时，只有凭存折及学校提供的正在接受非义务教育的学生身份证明一次支取本金和利息，才能享受国家规定的利率和免税优惠。

银行存款种类的比较储种存期金额限制存取方式活期不定期1元起存随时整存整取3、6个月

1、2、3、5年50元起存一次存入一次支取零存整取1、3、5年5元起存逐月存入一次支取整存零取1、3、5年一次存入，分次支取本金，到期支取利息存本取息1、3、5年5000元起存一次存入，分次支取利息，到期支取本金定活两便不定存期通知存款不定存期，

支取前1天或7天通知50000元起存一次存入，一次或分次支取教育储蓄1、3、6年50元起存

最高20000元分次存入，一次支取

信用卡作为理财工具的窍门

其一，信用卡和其他银行卡一样，免去了我们携带大量现金的烦恼。与此同时，消费积分可以兑换各种精美礼品，从而淘到信用卡理财的第一桶金。另外，还可以通过银行每月的账单，了解自己的消费习惯和消费结构，慢慢地就会做到心中有数，控制自己的消费了。

其二，一般来说信用卡都具有天的最长免息期。合理利用这一点，可以让银行的钱为我们生钱。比如说，日常的消费尽量使用信用卡来支付，而手头的现金可以购买一些低风险、流动性强的产品，比如货币基金等，获得的收益高于活期利息的几倍，这是信用卡带给我们的第二桶金。

其三，信用卡相当于给了我们一笔紧急应变的资金。在日常生活中，难免会发生一些突发的事件，在需要资金应付这些突发事故时，信用卡提供给我们一条解决途径。信用卡具备透支功能，按日计付透支利息，但因借款时间短，对持卡人造成的经济负担不大。

其四，建立良好的个人信用。随着我国个人征信系统的日益完善，信用状况越来越影响个人在金融机构的借贷结果。使用信用卡，养成良好的消费习惯，形成良好的还款记录，利于金融机构评估你的信用等级。

我们要怎样使用信用卡来进行理财呢？介绍以下几点：

一是按时还款不但能减免利息，还能形成良好信用记录；

二是信用卡主要用于消费，少取现；

三是持有几张不同银行、不同账单日的信用卡，尽量享受最长的免息期和不同的优惠商户和优惠活动。

银行提供了许多储蓄种类，目的就是让我们在存取灵活与收益最大之间进行权益。1、有一笔钱几年内不用，应该怎么存？选择整存整取定期储蓄，期限越长越好，因为期限越长，年利率越高。2、我想把手头的10万元存5年以上，可定期储蓄没有这个年限，怎么办？可以选择几个存期差距大的定期储蓄。差距越大越好，比如，选择一个5年期和一个3年期和一个1年期的定期，比选择二个3年期和一个1年期的定期利息要高。

用卡可以“钱生钱”信用卡不仅有单纯的支付功能，也具有短期融资理财功能，如能利用好还款日与免息日的“时间差”，可以顺利实现“钱生钱”。一般信用卡都具有50天的免息期，工行、农行的信用卡最长免息期则为56天，相当于一笔小额的免息信贷期。因此，平时消费时可尽量使用信用卡支付，每月的收入和现金则可以购买一些风险低、变现性强的理财产品，例如基金、银行理财产品等，只要确保在还款日前变现锁定收益，就实现了短期理财目标。刷卡积分有“门道”目前，银行间展开竞争都推出了类似“刷卡积分换礼品”的活动，积分不仅可兑换皮包等小礼品，甚至能兑换家电、汽车等大宗商品利用积分换取商品可以节省部分生活开销，也是一种善于理财的表现。刷卡积分最好养成一种习惯，无论金额大小，一律刷卡买单；其次，把握节假日或重大活动时“双倍”或“多倍”刷卡积分机会；再者，和朋友一起购物时可以帮其刷卡，这样既不影响朋友消费，又能赚到积分。

外汇常识

外汇

外汇是国际汇兑的简称。外汇的概念有静态和动态之分。动态外汇，是指把一国货币兑换成为另一国货币以清偿国际间债务的金融活动。从这个意义上来说，动态外汇同于国际结算。静态的外汇有份广义和狭义。广义的外汇是外国外汇管理法令所称的外汇。它泛指一切对外金融资产。我国现行的《中华人民共和国外汇管理条例》第三条规定，外汇是指以外币表示的可以用作国际清偿的支付手段和资产。狭义的外汇是指以外币表示的用于国际结算的支付手段。外汇具有动态和静态两方面的含义。外汇的动态含义是指把一国货币兑换成另一国货币的国际汇兑行为和过程，即藉以清偿国际债权和债务关系的一种专门性经营活动。外汇的静态含义是指以外币表示的可用于对外支付的金融资产。《中华人民共和国外汇管理条例》第三条规定：“本条例所称外汇，是指下列以外币表示的可以用作国际清偿的支付手段和资产：

（一）外国货币，包括纸币、铸币；

（二）外币支付凭证，包括票据、银行存款凭证、邮政储蓄凭证等；