9、客户先前提交的身份证件已过有效期的，金融机构应当对客户更新有效身份证件的合理期限作出具体期限的规定，如统一确定为证件到期后的“三个月”或者其他固定的时限。（错）

“合理期限”并非一个固定的期限要求，应根据当地的具体情况合理确定。

10、某商业银行于2007年5月10日为不在其本机构开立账户的某客户提供现金汇款2万元人民币服务时，已登记的客户基本身份信息未完全满足《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第三十三条要求，原则上不要求补登记。（对）

二、不定项选择题（共18分，每题2分）

1、×市公交公司车辆（车牌号：闽××0336）2008年8月14日出险（保险单号：*0701********），2008年9月17日××财险公司完成理赔，理赔款为16450元；该保险公司在为客户办理赔偿保险金时，未登记代理人姓名、联系方式、身份证明文件的种类、号码。以下选项正确的是（A）

A、上述事实描述不清楚，未对代理关系的存在进行说明。

B、本次理赔金额尚未达到应登记客户身份基本信息的起点金额。

C、代理关系的确认无起点金额要求，无论金额大小皆应当登记代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码。

D、该情况应适用《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第二十条规定进行定性。

2、检查期内，某银行上报反洗钱监测中心的可疑交易总计1474份,金额11933.38万元（其中对公笔数65笔，金额87.40万元；对私笔数1409笔，金额11845.98万元），但无法向检查组提供进行分析识别的工作记录。检查组将上述情况定性为反洗钱可疑交易报告操作规程不完善。以下选项正确的是（BC）

A、检查组的上述定性正确。

B、上述被查单位提交的可疑交易报告中如果没有提出合理理由或者所提出的报告理由明显具有不合理性，同时又没有工作记录显示其已进行分析识别，则可以认定被查机构可疑交易报告工作不合规。

C、上述被查单位提交的可疑交易报告中如果已提出了充分合理的理由，则不需要被查单位再提供分析识别的工作记录，即可认定被查机构已按规定履行了可疑交易报告义务。

3、某检查组认定：2008年9月12日，某银行为客户龚XX办理存入活期储蓄存款51500元，客户未提供客户身份证明资料，也未对其身份证明资料进行联网核查。以下选项正确的是（BCD）

A、文中“未提供客户身份证明资料”定性准确。

B、银行业金融机构为客户办理5万元以上的大额现金存取业务时，应视情况对客户提供的居民身份证件进行联网核查。

C、文中“未进行联网核查”的定性，还应说明客户龚XX办理活期储蓄存款存在哪些可疑之处。

D、以上事实表述不规范。文中所述“身份证明资料进行联网核查”应直接指出为“居民身份证进行联网核查”。

4、×银行在2008年1月3日为××市象屿房地产开发有限公司开立一般存款账户（账号：**2433052503761），未登记授权经办人张×的姓名、联系方式、身份证明文件的种类、号码。根据上述事实描述，下列选项正确的是：（AB）

A、适用《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第七条规定进行定性。

B、×银行应登记张×的姓名、身份证明文件的种类、号码和有效期限。

C、应将上述事实定性为“办理代理业务，未按规定履行客户身份识别义务”。

D、适用《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第二十条规定进行定性。

5、“某贸易有限公司于2007年8月7日在某银行开立临时存款账户，该公司投资人中，陈某投资额占58%，为公司的控股股东或实际控制人，该银行留存开户资料中无陈某身份证件复印件，也未登记陈某客户基本身份信息。该账户于2007年8月27日经人民银行核准转为基本存款账户，其留存的基本账户开户资料也无陈某身份证件复印件，未登记其客户基本身份信息”。检查组对上述行为认定为未对单位客户控股股东或实际控制人进行客户身份识别。以下选项正确的是（AC）

A、对于自然人陈某，如果银行只登记其姓名、身份证件种类、号码及有效期限要素，而未登记陈某身份基本信息的其他要素，不属于违规行为。

B、银行未留存陈某的身份证件复印件属于未履行客户身份识别义务。

C、该账户转为基本户，银行未留存陈某的身份证件复印件，不属于未按规定履行客户身份识别。

D、该账户转为基本户，银行未留存陈某的身份证件复印件，属于未按规定履行客户身份识别。

6、某《现场检查意见书》认定：未了解客户交易目的和交易性质，对开户单位频繁提现审查不严，不符合现金支取规定的范围。分别是：1、XX电子有限公司户，账号：xxxx101001000523xx，2009年1月22日支现120万元、2009年1月23日支现117.9万元，用途为沙石款。2、XX制衣有限公司户，账号：xxxx101001000484xx，2008年7月17日支现99万元、2008年7月18日支现90万、2009年1月19日支现90万元，用途为购布料；2009年9月12日98万元，用途为加工费。

对上述表述，下列选项正确的是（BCD）

A、上述2户现金支取符合“频繁”提现的特征，“开户单位频繁提现”事实描述准确。

B、将上述2户问题认定为“未了解客户交易目的和交易性质”，定性不准确。

C、XX制衣有限公司以“购布料”、“加工费”名义支取现金符合其经营范围，被查单位不存在违规情形，因此宜将XX制衣有限公司从问题账户中剔除。

D、XX电子公司以“砂石款”名义支取现金不符合其经营范围，被查单位审查不严，属未了解客户交易目的和交易性质。

7、某《现场检查意见书》认定：某银行与客户建立业务关系时，未按规定识别客户身份，共4户。分别是：2009年4月13日开立的林XX户，账号：xxxx94525xx，身份证：xxxx2273012xxxx，1995年6月30日签发，有效期限10年；2009年4月2日开立的赵XX户，身份证：xxxx0280012xxxx，1997年12月31日签发，有效期限10年，开户时已不在有效期内。2005年5月23日开立的XX供水公司专用存款账户，账号：xxxx101001000276xx，2008年7月24日开立的YY发展有限公司专用存款账户，账号：xxxx101001001304xx，缺少有效的开立账户证明文件。对上述表述，下列选项正确的是（CD）

A、XX供水公司、YY发展有限公司缺少有效的开立账户证明文件属违反账户管理有关规定，不属于违反反洗钱规定问题，因此存在定性错误问题。

B、XX供水公司、YY发展有限公司缺少有效的开立账户证明文件属客户身份资料及交易记录保存问题，不属客户身份识别问题，因此存在定性错误问题。

C、为缺少开立账户证明文件的XX供水公司、YY发展有限公司开立账户，属客户身份识别“了解、核对、登记、留存”完整流程中的“了解”问题，因此，宜将该2户问题进一步定性为“未按规定了解客户及其交易目的和交易性质”。

D、为身份证件已过有限期限的林XX、赵XX开立账户，属客户身份识别“了解、核对、登记、留存”完整流程中的“核对”问题，因此，宜将该2户问题进一步定性为“未按规定核对客户有效身份证件或其他身份证明文件”。

8、下列选项属于内控制度不合规的是（BD）