37.商业银行开展个人理财业务有下列()情形之一的，由银行监督管理机构依据《银行监督管理法》的规定实施处罚。

A、违反规定销售未经批准的理财计划或产品的

B、将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的

C、提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的

D、挪用单独管理的客户资产的

E.未按规定进行风险解释和信息披露的

38.下列银行业从业人员处理与同事关系的行为中，正确的有()。

A、与其所在机构的同事闲暇时谈论客户的婚姻状况

B、保守客户隐私，不擅自向其他同事透露客户的交易信息

C、从银行离职后可以向现在银行的同事透露之前所在机构的客户信息

D、在午饭时和同事讨论协助执行的情况

E.在午休时间与同事分享专业知识和工作经验

39.一个完整的退休规划包括()等内容。

A、工作生涯设计B、退休后生活设计

C、自筹退休金部分的储蓄设计D、自筹退休金部分的投资设计

E.保险产品设计

40.天南公司向海北公司提出购买100吨煤炭，每吨价格300元，海北公司同意供100吨煤炭，但要求每吨价格提到350元，天南公司表示同意，关于该合同，下列说法错误的是()。

A、两公司合同成立，煤炭价格为每吨300元

B、两公司合同成立，煤炭价格为每吨350元

C、海北公司的意思表示属于承诺

D、海北公司的意思表示构成要约

E.天南公司是要约邀请

三、判断题

请判断以下各小题的对错，正确的用A表示，错误的用B表示(共15小题，每题1分，共15分)。

1.标金是黄金市场最主要的交易品种，它的出现是市场成熟的表现。()

2.当客户接受理财经理的理财建议并实施时，银行和客户双方共担风险共享收益。()

3.总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。()

4.风险投资信托理财产品具有封闭期较短、收益低的特点。()

5.银行从业人员在开展业务时，心理上准备好吃闭门羹，这是一种消极的心态，应该杜绝。()

6.债券的性质是所有权凭证，反映了筹资者和投资者之间的债权债务关系。()

7.一般而言，可转换公司债券利率低于普通公司债券利率，企业发行可转债券有助于降低其筹资成本。()

8.目前，我国的债券流通市场由银行间债券市场和交易所债券市场组成。()

9.基金资本来源于国外，并投资于国外证券市场的投资基金是QDII基金。()

10.个人贷款客户的每月现金收入高于每月贷款还本付息的金额时，贷款的归还较有保障。()

11.按外汇买卖交割期的不同，汇率可分为短期汇率和长期汇率。()

12.多元化投资策略可以有效地降低风险，直到消除所有风险。()

13.债券是由债务人向债权人出具的在约定时间承担还本付息义务的书面凭证。()

14.理财客户将资金投资于货币市场，既可以保障资金的流动性，又可以获得资金的时间价值。()

15.可转换债券附有一般债券所没有的选择权，使其更加复杂，所以其流动性不高。()

个人理财参考答案及解析