其一，销售人员故意误导消费者，让他们以为只要按时还款就可以免费使用上述信用卡附加产品，而实际上只有在非常特殊的情况下才能免费；

其二，对于在电话中表明自己已经退休或残疾的消费者，销售人员并没有告知他们即使购买信用卡附加产品也享受不到相应好处这一重要信息，而是坚持向不符合条件的消费者营销上述产品；

其三，销售人员在电话营销过程中，使用赠送或账户升级的说法误导消费者，既未明示是在销售产品，也未告知消费者上述产品需要收费；

其四，销售人员欺骗消费者上述产品是“限时供应”，催促消费者尽快购买，而实际上这些产品随时可以购买。

第二，通用资本分别于2009年1月至xx年3月，以及xx年3月至xx年3月期间，为还款有困难的信用卡客户提供了两种债务减免和延迟还款优惠。但这些优惠并没有给予符合条件的西班牙裔或地址在波多黎各的消费者，违反了《信贷机会公平法》严禁对借款人种族和国别进行歧视的规定。

xx要求通用资本采取以下整改措施：一是通用资本必须立即停止电话营销信用卡附加产品，直至其就xx年10月以来的相关电话营销信息进行统计汇总并向xx提交合规报告。二是立即停止歧视行为，将西班牙裔或地址在波多黎各的消费者纳入债务减免和延迟还款优惠活动。三是向受到欺诈营销影响的63.8万消费者退款5600万美元，为10.8万信用卡客户提供1.69亿美元以减轻他们的债务。四是继续向信用卡客户提供债务减免和延迟还款优惠。五是对于之前因受到歧视没有享受债务减免和延迟还款优惠，而造成信用记录受损的消费者，通用资本要及时联系征信报告机构对相关记录进行修正。六是对于之前因受到歧视没有享受债务减免和延迟还款优惠的消费者，减免相应债务。七是向xx支付350万美元民事罚款。

xx年7月10日，xx最大发薪日贷款公司xx（简称xx）因使用电话骚扰、恐吓等非法债务催收手段，以及使发薪日贷款借款人陷入债务循环，被xx金融消费者保护署勒令向受害消费者退款500万美元，同时支付500万美元罚款。

xx存在两方面问题：

第一，使用非法手段进行债务催收。

其一，催收人员在电话中威胁消费者如果不立刻还款将会被起诉，甚至是被提起刑事诉讼；

其二，欺骗和威胁消费者如果不还款将被收取更多费用并被报告到征信机构，而按规定xx无权就消费者不还款这一事项收费，也无权报告给征信机构；

其三，使用骚扰电话的方式催收，甚至电话骚扰被催收人的雇主和亲属。

第二，xx的违规催收在给债务人造成巨大压力的同时，还鼓励债务人不断向xx申请新的发薪日贷款以偿还旧债，即使债务人表示已经没有还款能力，xx还是会向债务人施压，让他们再向xx申请贷款，使债务人陷入了严重的债务循环。同时，债务人每次申请新的发薪日贷款，xx都会收取贷款相关费用。

xx要求xx立即采取如下整改措施：

一是向因违规催收而遭受损害的消费者退款500万美元；

二是立即停止威胁、骚扰、恐吓等催收行为，并承诺不再违规；

三是立即停止向债务人施压迫使其陷入债务循环的做法；

四是向xx支付500万美元民事罚款。

xx会于2013年的《银行业消费者权益保护工作指引》明确，银行业金融机构应当尊重银行业消费者的知情权和自主选择权，履行告知义务，不得在推销产品和服务过程中以任何方式隐瞒风险、夸大收益，或者进行强制性交易；

同时，要尊重消费者的公平交易权，不得发生误导、欺诈等侵害银行业消费者合法权益的行为。上述案例中的金融机构均因存在欺诈消费者等违法违规问题而受到监管当局的惩处。在我国，随着法律的健全和相关体制机制的完善，此类问题机构也必将面临法律的严格矫正。

1

xx因房屋抵押贷款服务欺诈和违规行为被起诉要求赔偿5.4亿美元

2

通用电气资本零售银行因信用卡欺诈和歧视行为被xx勒令向消费者赔偿2.25亿美元

某些xx金融机构存在侵犯消费者权益的行为缺陷和问题，受到了xx金融消费者保护署以及xx法律的严格惩戒

3

xx最大发薪日贷款公司因违规催收等被xx勒令退款和罚款1000万美元

央行要求逐步关闭金融IC卡降级交易提升银行卡安全交易水平

今年年中，央行印发《关于逐步关闭金融IC卡降级交易有关事项的通知》（简称《通知》），决定在全国范围内统一部署逐步关闭金融IC卡降级交易工作，以全面提升银行卡安全交易水平。

为了提高银行卡的安全性，早在xx年，央行就开始实施银行卡从磁条卡向金融IC卡迁移的战略。由于包括ATM、POS机等在内的刷卡终端设备的改造尚未完成，芯片卡无法广泛使用。

另外，由于芯片卡的制卡成本是磁条卡2～4倍，加上终端改造、密钥设置等，银行及持卡人的换卡动力不足，芯片卡的发卡量较低。所以，短期内银行只能采取折中办法，即采用“磁条+芯片”的双介质模式，这种卡也称为磁条芯片复合卡。磁条芯片复合卡对于金融IC卡的推广起到一定作用，但降级交易产生一系列问题，也备受外界诟病。在降级交易过程中，当银行卡被通过磁条介质完成交易时，在防盗刷功能上与磁条卡并无差别。

逐步关闭金融IC卡降级交易，可充分发挥金融IC卡所具有的安全优势，避免由于金融IC卡降级交易可能产生的伪卡欺诈风险。6月份起，xx、广州、成都、北京、贵阳、宁波等城市率先成为ATM关闭金融IC卡降级交易试点；8月份起，在xx省等省市启动了POS终端关闭金融IC卡降级交易试点；8月底前全国ATM关闭金融IC卡降级交易；10月底前全国POS终端关闭金融IC卡降级交易。今年年底前，各商业银行将根据自身实际关闭在其他线下渠道终端上的金融IC卡降级交易。

xx银监局《xx银行业消费者权益保护年度报告（xx》

近日，xx银监局了《xx银行业消费者权益保护年度报告（xx》。这是xx地区首次以监管部门名义对外银行业消费者权益保护工作报告。

《报告》披露，2013年，xx银行业面向个人客户设计开发产品或服务3091项，并且在产品进入市场前，就由机构内部从保护消费者的角度，对其中476项做出了调整和改进；开展各类消费者宣传教育活动8276次，投入资金1767万元，投入人力5万多人次，估计受众近两千万人次。《报告》提出xx银行业加强消费者权益保护的工作重点：一是强化产品信息披露和信息告知。二是正当合理地收集和使用客户信息。三是加大销售行为管控力度。四是深化“以人为本”的金融服务流程。五是持续推进分层次、多方合作宣传教育模式。

深圳保监局和银监局规范银保业务

深圳保监局和深圳银监局日前联合下发通知，进一步规范商业银行保险业务，保护消费者合法权益。

通知要求，商业银行作为银保业务销售行为的实施主体，要严格规范销售行为，按规定做好投保人需求分析和风险承受能力测评、产品介绍、风险提示、犹豫期权益告知等工作，确保将合适的产品销售给合适的客户。

根据监管内容，商业银行要加强对所属销售人员的管理，严禁其销售未经授权的保险产品或私自销售保险产品，严禁销售保险公司或保险中介机构私自制作的理财产品。加强销售行为的痕迹化管理，鼓励商业银行对销售过程录音录像或进行售后回访。

消费者权益保护整改报告范文4